УТВЕРЖДЕНЫ
Решением
ООО "ДжиБиПэй"
от 10 марта 2018 года

ПРАВИЛА

Cистемы "GBPAY"

 

 

 

 

г. Москва 2018

 

 

Общие положения

Настоящие Правила платежной системы «GBPay» регламентируют условия участия в Системе, осуществления перевода денежных средств, оказания услуг платежной инфраструктуры, информационно-технологического и финансового взаимодействия между Субъектами Системы, а также определяют права, обязанности и функции Субъектов Системы.

1. Введение

Платежная система «GBpay» - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам Системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая Оператора, Операторов услуг платежной инфраструктуры и участников.

Целью организации Системы является обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств с использованием платежных карт и иных электронных средств платежа, предоставляемых клиентам Участниками в соответствии с правилами.

Правила разработаны в соответствии с требованиями Федерального закона от 27 июня 2011 года No 161-ФЗ «О национальной платежной системе», нормативных правовых актов Российской Федерации.

Участники присоединяются к правилам в соответствии с порядком, определенным в правилах. Присоединение к правилам означает принятие участником правил и Стандартов Системы в целом без каких-либо изъятий или ограничений.

Правила и Стандарты Системы являются обязательными для исполнения всеми Субъектами Системы.

Правила, включая Тарифы Системы, являются публично доступными и размещаются на официальном сайте Оператора www.gbpay.org .

Стандарты Системы размещаются на информационном ресурсе Системы.

 

2. Порядок изменения правил и Стандартов Системы

Оператор вправе в одностороннем порядке вносить изменения в правила в следующем порядке.

Оператор обеспечивает Участникам возможность предварительного ознакомления с предполагаемыми изменениями Правил и направления ими своего мнения Оператору с использованием Информационного ресурса Системы в течение одного месяца со дня размещения проекта изменений на официальном сайте Оператора www.gbpay.org в сети Интернет.

Оператор уведомляет Участников обо всех должным образом утвержденных изменениях правил путем размещения соответствующего уведомления на официальном сайте Оператора www.gbpay.org в сети Интернет. При этом срок введения в действие утвержденных Оператором изменений правил не может быть менее одного месяца с даты окончания срока, отведенного на ознакомление и направление участниками своего мнения Оператору. Указанные уведомления обладают той же юридической силой, что и правила.

Платежная система «GBPAY»

Оператор вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Стандарты Системы. Оператор уведомляет участников об изменениях Стандартов Системы путем размещения соответствующего уведомления на информационном ресурсе Системы.

Оператор оставляет за собой право использовать иные доступные средства информирования Участников.

2.1. Оператор

Оператор определяет настоящие правила и Стандарты Системы, а также осуществляет иные действия, установленные законодательством Российской Федерации,нормативными правовыми актами Российской Федерации и настоящими Правилами.

Оператором Платежной системы является Общество с Ограниченной Ответственностью «ДжиБиПэй» (ООО «ДжиБиПэй»).

2.2. Операторы услуг платежной инфраструктуры

Функции Операционного центра и Платежного клирингового центра в Системе выполняет ООО «ДжиБиПэй».

Расчетным центром Системы согласно пункту 2 Статьи 30.6 Федерального закона от 27 июня 2011 года No 161-ФЗ «О национальной платежной системе» является Банк России.

Функции Центрального платежного клирингового контрагента в Системе выполняет Банк России.......

2.3. Участники

В Системе существует следующие виды участия:

  • Индивидуальные Участники:

    Прямые участники;

    Косвенные участники.

  • Системные участники.

    Участник осуществляет Эмиссию Карт и (или) обслуживание Операций с использованием Карт в соответствии с законодательством Российской Федерации, Правилами и Стандартами Системы.

    2. 4. Конфиденциальность

    Под конфиденциальной информацией понимается информация ограниченного доступа, в том числе составляющая коммерческую тайну Субъектов Системы, инсайдерская информация, а также любая иная принадлежащая Субъекту Системы информация независимо от формы ее предоставления, передаваемая раскрывающей стороной принимающей стороне. Любые отчеты, анализы или справки, основанные на

конфиденциальной информации или содержащие ее, также являются конфиденциальными и признаются конфиденциальной информацией.

Для обеспечения конфиденциальности, целостности и неотказуемости информации в рамках деятельности в Системе Субъекты Системы обязаны использовать систему электронного документооборота Системы и защищенные каналы связи,

позволяющие при информационном обмене между Субъектами Системы передавать документы в защищенном (зашифрованном) виде, подписанные с использованием электронной подписи стороны, сформировавшей документ.

Передача конфиденциальной информации по открытым каналам связи запрещена. Для обмена конфиденциальной информацией в электронном виде Субъекты Системы обязаны использовать СЭДО и защищенные каналы связи.

Принимающая сторона не вправе без письменного согласия (разрешения) раскрывающей стороны разглашать или иным образом раскрывать конфиденциальную информацию третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Правилами.

Субъекты Системы принимают на себя обязательства сохранять конфиденциальность информации, используемой и получаемой при осуществлении деятельности в Системе, и вправе, без предварительного письменного согласия раскрывающей стороны, по своему усмотрению и с учетом разумной необходимости передавать ее своим работникам, которым такая информация необходима для работы в Системе и которые допущены к работе с конфиденциальной информацией.

Принимающая сторона несет ответственность за действия (бездействие) своих работников и иных лиц, получивших доступ к конфиденциальной информации.

Принимающая сторона несет ответственность за разглашение конфиденциальной информации, а также за несанкционированное использование конфиденциальной информации, произошедшие по вине принимающей стороны.

Принимающая сторона обязана возместить раскрывающей стороне убытки,возникшие в результате разглашения конфиденциальной информации или ее несанкционированного использования, произошедшие по вине принимающей стороны.

Субъекты Системы соглашаются, что деятельность Оператора, Операционного центра и Платежного клирингового центра по обработке и хранению информации не нарушает их права в отношении такой информации и требований к конфиденциальности.

Участники обязуются без предварительного письменного согласия Оператора не разглашать третьим лицам информацию о наличии и (или) содержании программных, технических и иных решений, предназначенных для работы в Системе.

В случае выхода раскрывающей стороны (Субъекта Системы) из Системы, а также в любое время по требованию раскрывающей стороны принимающая сторона обязана будет возвратить раскрывающей стороне по акту всю ранее переданную ей конфиденциальную информацию, а также все копии, любые отчеты, анализы, справки, выписки, репродукции и иные материалы, содержащие конфиденциальную информацию (как в письменной, так и в электронной форме), находящуюся в ее владении и во владении лиц, которым конфиденциальная информация была раскрыта в соответствии с условиями Правил, в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения уведомления раскрывающей стороны о возврате ей конфиденциальной информации, а в случае невозможности передачи -уничтожить ее (их) и предоставить раскрывающей стороне акт об уничтожении в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения уведомления раскрывающей стороны об уничтожении конфиденциальной информации. В случае невозможности возврата и (или) уничтожения конфиденциальной информации в сроки, установленные выше, данный срок может быть изменен по соглашению сторон.

В случае выхода Субъекта Системы из Системы по любому основанию обязательства по неразглашению конфиденциальной информации сохраняются в течение 5 (пяти) лет со дня выхода Субъекта Системы из Системы

Взаимоотношения между Оператором и Банком России, связанные с получением, хранением, использованием и передачей конфиденциальной информации регулируются договором, заключенным между Оператором и Банком России.

3. Товарные знаки, знаки обслуживания, логотипы и правила их использования

Оператор является правообладателем товарных знаков и знаков обслуживания Системы, предназначенных для индивидуализации Карт и оказываемых услуг/работ Системы. Оператор определяет требования к дизайну Карт и стандарты для использования товарных знаков, знаков обслуживания и Логотипов Системы для обеспечения целостности, безопасности и защищенности товарных знаков, знаков обслуживания и Логотипов Системы, продуктов и услуг/работ Системы в целях обеспечения узнаваемости и признания продуктов и услуг/работ Системы как в Российской Федерации, так и за рубежом.

Описание товарных знаков, знаков обслуживания и Логотипов Системы, а также порядок их размещения и условия использования приведены в Правилах и Стандартах Системы.

Участники обязаны:

 

 

  •   размещать товарные знаки, знаки обслуживания и Логотипы Системы на эмитируемых Картах;

  •   обеспечить размещение товарных знаков, знаков обслуживания и Логотипов Системы на всех устройствах, предназначенных для совершения Операций с использованием Карт, а также в местах обслуживания Держателей Карт в целях информирования Держателей Карт о возможности осуществления Операций с использованием Карт;

  •   предоставлять Оператору на согласование все создаваемые им самостоятельно (или по их поручению) материалы, в которых имеется ссылка или упоминается название Системы и (или) товарные знаки, и (или) знаки обслуживания, и (или)Логотипы Системы;

  •   немедленно прекратить любое размещение товарных знаков, знаков обслуживания и Логотипов Системы в случае прекращения участия в Системе;

  •   прекратить любое использование товарных знаков, знаков обслуживания и Логотипов Системы в случае прекращения участия в Системе.

    Участники вправе, исключительно с предварительного письменного согласия Оператора:

     использовать товарные знаки, знаки обслуживания и Логотипы Системы для размещения на картах, эмитированных ими в рамках участия в других платежных системах;

  •   размещать на Картах товарные знаки и знаки обслуживания других платежных систем;

  •   размещать на Картах товарные знаки и знаки обслуживания третьих лиц (авиакомпаний, торговых сетей и т.д.);

    В иных случаях товарные знаки, знаки обслуживания и Логотипы Системы могут быть использованы исключительно с предварительного письменного согласия Оператора, при этом отсутствие запрета не считается согласием (разрешением).

    Присоединяясь к Правилам Участник предоставляет Оператору право использовать наименование Участника, товарные знаки и знаки обслуживания Участника в целях рекламы и продвижения товаров, работ, услуг Системы без взимания какой-либо платы.

    4. Взаимодействие между Субъектами Системы

  • 4.1. Права и обязанности Оператора

    Оператор обязан:

  • Определять Правила и Стандарты Системы, организовывать и осуществлять контроль за их соблюдением Участниками и Операторами услуг платежной инфраструктуры;

  • Определять и реализовывать стратегию развития Системы;

  • Вести перечень Операторов услуг платежной инфраструктуры;

  • Организовать систему управления рисками в Системе, осуществлять оценку и управление рисками в Системе, обеспечивать бесперебойность функционирования Системы в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

  • Обеспечивать бесперебойность оказания услуг платежной инфраструктуры для Участников, а также информировать Участников, о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры в день такого приостановления;

  • Обеспечивать возможность досудебного рассмотрения споров с Участниками и Операторами услуг платежной инфраструктуры в соответствии с Правилами;

  • Обеспечивать сохранение банковской тайны, защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации;

  • Размещать Правила, Тарифы Системы и перечень Операторов услуг платежной инфраструктуры на официальном сайте Оператора www.gbpay.org в сети Интернет;

  • Обеспечивать выполнение иных обязанностей, предусмотренных Правилами, заключенными договорами с Субъектами Системы, законодательством Российской Федерации.

    Оператор имеет право:

  • Вносить изменения в Правила и Стандарты Системы;

  • Изменять условия функционирования Системы;

  • Запрашивать информацию о деятельности Субъектов Системы, за исключением Банка России, и требовать ее предоставления в надлежащие сроки;

  • Осуществлять контроль за соблюдением Субъектами Системы настоящих Правил, за исключением Банка России, в пределах их обязанностей и ответственности, закрепленных в Правилах, в том числе за использованием товарных знаков, знаков обслуживания и Логотипов Системы;

  • Пользоваться иными правами, предусмотренными Правилами, заключенными договорами с Субъектами Системы, законодательством Российской Федерации.



    Права и обязанности Операционного центра

  • Операционный центр обязан:

  • Осуществлять свою деятельность в соответствии с Правилами, Стандартами Системы и на основании договоров, заключаемых с Партнерами;

  • Обеспечивать гарантированный уровень бесперебойности оказания операционных услуг, в том числе обеспечивать уровень безопасности и защищенности Операций в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и международных стандартов;

  • Обеспечивать обмен электронными сообщениями между Субъектами Системы, в том числе передачу Исходящих реестров операций Участников в Платежный клиринговый центр, а также передачу извещений (подтверждений) о приеме и об исполнении Исходящих реестров операций Участников;

  • Обеспечивать сохранение банковской тайны, защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Стран;

  • По распоряжению Оператора приостанавливать или прекращать маршрутизацию Авторизационных запросов по Операциям с использованием Карт Участников в Сети устройств Участников;

  • Предоставлять информацию о своей деятельности в рамках Системы по мотивированным запросам Оператора, в сроки и объеме, устанавливаемые в запросе Оператора;

  • Осуществлять иные действия, связанные с использованием информационно-коммуникационных технологий, необходимых для функционирования Системы, и обеспечивать выполнение иных обязанностей, предусмотренных Правилами, заключенными договорами с Субъектами Системы, законодательством Российской Федерации.

    Операционный центр имеет право:

  • На оказание операционных услуг в рамках других платежных систем;

  • По поручению Эмитента проводить Резервную Авторизацию в соответствии с установленными Эмитентом параметрами Резервной Авторизации;

  • Пользоваться иными правами, предусмотренными Правилами, заключенными договорами с Субъектами, законодательством Российской Федерации и других стран.



  • 4.3. Операционный центр не вправе:

  • В одностороннем порядке приостанавливать (прекращать) оказание операционных услуг Участникам и их Клиентам, за исключением случаев, предусмотренных Правилами;

  • Передавать информацию по любому переводу денежных средств, осуществляемому в рамках Системы на территории Российской Федерации, на территорию иностранного государства или предоставлять доступ к такой информации с территории иностранного государства, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.


  • Права и обязанности Платежного клирингового центра

    Платежный клиринговый центр обязан:

  • Осуществлять свою деятельность в соответствии с Правилами, Стандартами Системы и на основании договоров, заключаемых с Расчетным центром;

  •   обеспечить прием к исполнению Исходящих реестров операций Участников в соответствии с Правилами и Стандартами Системы;

  •   определять Клиринговые позиции (на нетто-основе); формировать и направлять Расчетному центру Реестры нетто-позиций, содержащие суммы Клиринговых позиций Участников и иную информацию. Формы, состав и порядок предоставления Реестров нетто-позиций определяются договором Платежного клирингового центра с Расчетным центром;

  •   формировать и направлять Участникам Отчеты, формы, состав и порядок предоставления которых определены Правилами и Стандартами Системы;

  •   предоставлять информацию о своей деятельности в рамках Системы по мотивированным запросам Оператора, в сроки и объеме, устанавливаемым в запросе Оператора;

  •   нести ответственность за убытки, причиненные Участникам и Расчетному центру вследствие неоказания и (или) ненадлежащего оказания платежных клиринговых услуг;

  •   обеспечивать сохранение банковской тайны, защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации;

  •   обеспечивать выполнение иных обязанностей, предусмотренных Правилами, заключенными договорами с Субъектами Системы, законодательством Российской Федерации.

    Платежный клиринговый центр имеет право:

  • На оказание платежных клиринговых услуг в рамках других платежных систем;

  • Пользоваться иными правами, предусмотренными Правилами, заключенными договорами с Субъектами, законодательством Российской Федерации и других стран.




  • 4.4 Платежный клиринговый центр не вправе:

  • В одностороннем порядке приостанавливать (прекращать) оказание платежных клиринговых услуг Участникам, за исключением случаев, предусмотренных Правилами;
  • Передавать информацию по любому переводу денежных средств, осуществляемому в рамках Системы на территории Российской Федерации, на территорию иностранного государства или предоставлять доступ к такой информации с территории иностранного государства, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.


    Права и обязанности Расчетного центра

    Расчетный центр обязан:

  • Осуществлять свою деятельность в качестве Расчетного центра в соответствии с заключенными с Оператором договорами, настоящими Правилами и на основании договоров банковского счета, заключенных с Участниками;

  • Осуществлять контроль за рисками неисполнения (ненадлежащего исполнения) Участниками своих обязательств по переводу денежных средств;

  • Обеспечивать сохранение банковской тайны, защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации и других стран;

  • Предоставлять информацию о своей деятельности в рамках Системы в сроки и объеме, установленным в договоре, заключенном между Оператором и Расчетным центром;

  • Обеспечивать выполнение иных обязанностей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договором между Оператором и Расчетным центром, Правилами, а также заключенными договорами с Субъектами Системы.

    Расчетный центр имеет право:

  • Прямой участник обязан:

  • Осуществлять свою деятельность в соответствии с Правилами и Стандартами Системы, а также в соответствии с условиями и на основании договоров, заключенных с Расчетным центром;

  • Обеспечить безопасное подключение к Операционному центру и Платежному клиринговому центру (прямое или с привлечением сторонних организаций, оказывающих операционные услуги и услуги платежного клиринга);

  • Обеспечивать выполнение требований Правил, Стандартов Системы, договоров и законодательства Российской Федерации, в том числе лицами, привлеченными Участниками для оказания услуг в рамках Системы;

  • Оплачивать услуги, оказываемые Участнику в рамках Системы, вознаграждение другим Участникам и осуществлять иные платежи, установленные Правилами и Тарифами Системы в порядке, определенном Правилами, Стандартами и Тарифами Системы;

  • Заключить дополнительное соглашение к договору банковского счета с Расчетным центром и предоставить Расчетному центру право списывать без дополнительного распоряжения Участника со Счета Участника суммы Операций, вознаграждения другим Участникам и комиссии Оператора на основании Реестра нетто-позиций;

  • Обеспечивать наличие на Счете в Расчетном центре денежных средств в размере, достаточном для последующего расчета по Операциям, для оплаты вознаграждений другим Участникам и комиссий Оператору в соответствии с Правилами и Тарифами Системы;

  • Обеспечивать защиту информации при выполнении Операций по Картам в соответствии с требованиями Правил, Стандартов Системы, законодательства Российской Федерации и международных стандартов безопасности SPC GBP;

  • Осуществлять обслуживание Карт Участников в своей Сети устройств на условиях, установленных Правилами, Стандартами и Тарифами Системы;

  • Обеспечить изготовление (физическое производство) и Эмиссию Карт в соответствии с требованиями, установленными Правилами и Стандартами Системы;

  • Самостоятельно или с привлечением сторонних организаций, оказывающих операционные услуги и услуги платежного клиринга обеспечить получение Косвенными участниками операционных услуг и услуг платежного клиринга по Операциям;

  • Отвечать перед Субъектами Системы по всем обязательствам, вытекающим из Операций, совершенных с использованием Карт и в Сети устройств Прямого участника и спонсируемых им Косвенных участников;

  • Осуществлять расчеты с Косвенными участниками в соответствии с процедурами, согласованными между Прямым и Косвенными участниками;

  • Нести ответственность за соблюдение Косвенными участниками, осуществляющими деятельность в Системе под его спонсорством, требований Правил и Стандартов Системы;

  • Нести полную ответственность за действия/бездействия сторонних организаций, привлекаемых Прямым участником для исполнения своих обязанностей при осуществлении деятельности в Системе;

  • Оказывать Оператору содействие в расследовании спорных ситуаций;

  • Предоставлять отчетность Оператору в соответствии с Правилами;

  • Своевременно уведомлять Оператора об изменениях организационно-правовой формы, реорганизации, изменении своего места нахождения и почтового адреса, изменении своих банковских реквизитов, а также о любых других изменениях, которые могут существенным образом отразиться на исполнении Участником своих обязательств, вытекающих из Правил, включая факты банкротства, лишения специального разрешения (лицензии) на осуществление профессиональной деятельности и пр.;

  • Предоставлять Оператору на бумажном носителе в форме копий, заверенных подписью единоличного исполнительного органа Участника/лица, его заменяющего (с предоставлением оригинала/надлежаще заверенной копии документа, подтверждающего полномочия) с проставлением оттиска печати Участника:

  • Копию лицензии, в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты получения новой лицензии;

  • Копии изменений/дополнений в Устав или Устава в новой редакции, свидетельств о внесении соответствующих записей в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) и (или) копии Листов записи единого государственного реестра юридических лиц о внесении изменений не позднее 15 (пятнадцати) дней с даты регистрации изменений;

  • Копии документов, подтверждающих избрание нового Единоличного исполнительного органа Участника, продлении полномочий лица, назначенного на должность Единоличного исполнительного органа Участника, в течение 15 (пятнадцати) дней с даты принятия уполномоченным органом соответствующего решения.

  • Предоставлять финансовую отчетность на периодической основе по запросу Оператора;

  • Содействовать развитию Системы;

  • Обеспечивать выполнение иных обязанностей, установленных Правилами, Стандартами Системы, заключенными договорами с Субъектами Системы,законодательством Российской Федерации в отношении Участников.

    Прямой участник имеет право:

  • Выпускать Карты с товарными знаками, знаками обслуживания и Логотипами Системы собственного (индивидуального) дизайна под BIN, предоставленными Оператором Участнику по его запросу;

  • Получать эквайринговое обслуживание в Сети устройств Системы по всем Картам, эмитированным им в рамках участия в Системе, на условиях, установленных Правилами, Стандартами и Тарифами Системы;

  • Выступать Спонсором для Косвенных участников;

  • По Операциям, совершаемым между Прямым участником и его Косвенными участниками, а также по Операциям, совершаемым между его Косвенными участниками, предоставлять Косвенным участникам, самостоятельно или с привлечением сторонних организаций, операционные услуги, расчетные услуги и услуги платежного клиринга с соблюдением требований Правил и Стандартов Системы. По указанным Операциям Прямой участник вправе устанавливать тарифы за оказание им операционных услуг и услуг платежного клиринга, а также тарифы по межбанковским вознаграждениям, отличные от Тарифов Системы;

  • Прямые и Косвенные участники, входящие в банковскую группу, банковский холдинг, вправе организовать взаимодействие, включая оказание операционных услуг, услуг платежного клиринга и расчетных услуг по Операциям, совершенным с использованием Карт между участниками банковской группы, банковского холдинга с соблюдением требований Правил и Стандартов Системы по тарифам за оказание операционных и расчетных услуг, услуг платежного клиринга, а также тарифам по межбанковским вознаграждениям, отличным от Тарифов Системы;

  • В порядке, предусмотренном Правилами, направлять Оператору заявления об изменении вида участия Участника в Системе;

  • Изменять статус в Системе с Прямого на Косвенного Участника.

  • При изменении статуса в Системе не изменять BIN Прямого участника;

  • Вносить предложения по улучшению работы Системы, введению новых услуг в рамках Системы и другим вопросам деятельности Системы;

  • Пользоваться иными правами, предусмотренными Правилами, Стандартами Системы, заключенными договорами с Субъектами Системы, законодательством Российской Федерации в отношении Участников.



  • 4.5. Косвенные участники

    Косвенным участником является кредитная организация.

    Косвенный участник осуществляет расчеты в рамках Системы через банковские счета, открываемые у Прямого участника-Спонсора.

    Косвенный участник обязан:

  • Заключить с Прямым участником - Спонсором договор, регламентирующий порядок их взаимодействия в рамках участия в Системе;

  • Открыть банковский счет у Прямого участника для расчетов в рамках Системы;

  • Осуществлять свою деятельность в соответствии с Правилами и Стандартами Системы, а также в соответствии с условиями и на основании договоров, заключенных с Прямым участником;

  • Обеспечивать выполнение требований Правил, Стандартов Системы, договоров,действующего законодательства Российской Федерации, в том числе лицами, привлеченными Косвенным участником для оказания услуг в рамках Системы;

  • Обеспечивать безопасность и защищенность Операций по Картам в соответствии с требованиями Правил, Стандартов Системы, законодательства Российской Федерации и международных стандартов безопасности;

  • Обеспечивать изготовление (физическое производство) и Эмиссию Карт в соответствии с требованиями, установленными Правилами и Стандартами Системы;

  • Осуществлять обслуживание Карт других Участников в своей Сети устройств на условиях, установленных Правилами, Стандартами и Тарифами Системы;

  • Отвечать перед Субъектами Системы по всем обязательствам, вытекающим из Операций, совершенных с использованием эмитированных им Карт и в собственной Сети устройств;

  • Нести полную ответственность за действия/бездействия сторонних организаций, привлекаемых Косвенным участником для исполнения своих функций при осуществлении деятельности в Системе;

  • Оказывать содействие в расследовании спорных ситуаций;

  • Содействовать развитию Системы;

  • Обеспечивать выполнение иных обязанностей, установленных Правилами, Стандартами Системы, заключенными договорами с Субъектами Системы,законодательством Российской Федерации в отношении Участников.

    Косвенный участник имеет право:

  • Эмитировать Карты с товарными знаками, знаками обслуживания и Логотипами Системы собственного (индивидуального) дизайна под BIN, предоставленными Оператором Косвенному участнику. Использование BIN Прямого участника для Эмиссии Карт Косвенного участника не допускается;

  • Получать эквайринговое обслуживание в Сети устройств Системы по всем Картам, эмитированным им в рамках участия в Системе, на условиях, установленных

  • Правилами, Стандартами и Тарифами Системы и в соответствии с отдельно заключаемыми договорами с Прямым участником;

  • Получить статус Прямого Участника;

  • При смене Прямого участника-Спонсора или изменении статуса в Системе не изменять BIN Косвенного участника;

  • Обращаться напрямую к Оператору при несоблюдении Спонсором своих обязательств, если такое несоблюдение наносит вред бизнесу и (или) деловой репутации Косвенного участника;

  • Устанавливать договорные отношения с несколькими Спонсорами с целью реализации программ по Эмиссии и Эквайрингу Карт в рамках участия в Системе;

  • Прямые и Косвенные участники, входящие в банковскую группу, банковский холдинг вправе организовать взаимодействие, включая оказание операционных услуг, услуг платежного клиринга и расчетных услуг по Операциям, совершенным с использованием Карт, между участниками банковской группы, банковского холдинга с соблюдением требований Правил и Стандартов Системы по тарифам за оказание операционных, расчетных услуг и услуг платежного клиринга, а также по тарифам межбанковских вознаграждений, отличным от Тарифов Системы;

  • В порядке, предусмотренном Правилами, направлять Оператору заявления об изменении вида деятельности Участника в Системе;

  • Вносить предложения по улучшению работы Системы, введению новых услуг в рамках Системы и другим вопросам деятельности Системы;

  • Пользоваться иными правами, предусмотренными Правилами, Стандартами Системы, заключенными договорами с Субъектами Системы, законодательством Российской Федерации в отношении Участников.

    4.6. Системные участники

    Системным участником является платежная система.

    Системный участник обязан обеспечить прием Карт всеми организациями, индивидуальными предпринимателями, с которыми у участников платежной системы Системного участника заключены договоры об осуществлении расчетов по операциям с использованием платежных карт.

    В целях осуществления Эквайринга Карт участники платежной системы Системного участника обязаны присоединиться к Правилам Системы.

    В целях осуществления Эмиссии Карт Системный участник обязан обеспечить возможность подключения участников платежной системы Системного участника к Системе в качестве Индивидуальных Участников Системы, путем присоединения к Правилам Системы напрямую или через Прямого участника, который может одновременно являться участником платежной системы Системного участника.

    Системный участник осуществляет расчеты в рамках Системы с использованием Счета, открытого расчетным центром Системного участника в Расчетном центре. В случае наличия нескольких расчетных центров в платежной системе Системного участника, Системный участник обязан определить один расчетный центр для обеспечения расчетов в рамках Системы.

  • Определять порядок и условия открытия и ведения Счетов Участников и Счета Гарантийного фонда в соответствии с законодательством Российской Федерации и с учетом условий, установленных настоящими Правилами;

    Пользоваться иными правами, предусмотренными Правилами, заключенными договорами с Субъектами, законодательством Российской Федерации.

    Права и обязанности Центрального платежного клирингового контрагента



    Центральный платежный клиринговый контрагент обязан:

  • Осуществлять свою деятельность в качестве Центрального платежного клирингового контрагента в соответствии с договорами, заключенными с Оператором;

  • Обладать денежными средствами, достаточными для исполнения своих обязательств в качестве Центрального платежного клирингового контрагента в Системе;

  • Ежедневно осуществлять контроль за рисками неисполнения (ненадлежащего исполнения) Участниками своих обязательств по обеспечению наличия на счетах Участников достаточных средств для осуществления расчетов.

     

  • Права и обязанности Участников
     

  • 4.6.1. Прямые участники 

    Прямым участником является кредитная организация. 

    Прямой участник осуществляет расчеты в рамках Системы с использованием Счета Участника, открытого ему в Расчетном центре. 

    Прямой участник обязан: 

  • Осуществлять свою деятельность в соответствии с Правилами и Стандартами Системы, а также в соответствии с условиями и на основании договоров, заключенных с Расчетным центром; 

  • Обеспечить безопасное подключение к Операционному центру и Платежному клиринговому центру (прямое или с привлечением сторонних организаций, оказывающих операционные услуги и услуги платежного клиринга);

  • Обеспечивать выполнение требований Правил, Стандартов Системы, договоров и законодательства Российской Федерации, в том числе лицами, привлеченными Участниками для оказания услуг в рамках Системы; 

  • Оплачивать услуги, оказываемые Участнику в рамках Системы, вознаграждение другим Участникам и осуществлять иные платежи, установленные Правилами и Тарифами Системы в порядке, определенном Правилами, Стандартами и Тарифами Системы; 

  • Заключить дополнительное соглашение к договору банковского счета с Расчетным центром и предоставить Расчетному центру право списывать без дополнительного распоряжения Участника со Счета Участника суммы Операций, вознаграждения другим Участникам и комиссии Оператора на основании Реестра нетто-позиций; 

  • Обеспечивать наличие на Счете в Расчетном центре денежных средств в размере, достаточном для последующего расчета по Операциям, для оплаты вознаграждений другим Участникам и комиссий Оператору в соответствии с Правилами и Тарифами Системы; 

  • Обеспечивать внесение гарантийного взноса на Счет Гарантийного фонда в размере и в срок, определенные Оператором; 

  • Обеспечивать защиту информации при выполнении Операций по Картам в соответствии с требованиями Правил, Стандартов Системы, законодательства Российской Федерации и международных стандартов безопасности SPC GBP; 

  • Осуществлять обслуживание Карт Участников в своей Сети устройств на условиях, установленных Правилами, Стандартами и Тарифами Системы; 

  • Обеспечить изготовление (физическое производство) и Эмиссию Карт в соответствии с требованиями, установленными Правилами и Стандартами Системы; 

  • Самостоятельно или с привлечением сторонних организаций, оказывающих операционные услуги и услуги платежного клиринга обеспечить получение Косвенными участниками операционных услуг и услуг платежного клиринга по Операциям; 

  • Отвечать перед Субъектами Системы по всем обязательствам, вытекающим из Операций, совершенных с использованием Карт и в Сети устройств Прямого участника и спонсируемых им Косвенных участников; 

  • Осуществлять расчеты с Косвенными участниками в соответствии с процедурами, согласованными между Прямым и Косвенными участниками;

  • Нести ответственность за соблюдение Косвенными участниками, осуществляющими деятельность в Системе под его спонсорством, требований Правил и Стандартов Системы; 

  • Нести полную ответственность за действия/бездействия сторонних организаций, привлекаемых Прямым участником для исполнения своих обязанностей при осуществлении деятельности в Системе; 

  • Оказывать Оператору содействие в расследовании спорных ситуаций; 

  • Предоставлять отчетность Оператору в соответствии с Правилами; 

  • Своевременно уведомлять Оператора об изменениях организационно-правовой формы, реорганизации, изменении своего места нахождения и почтового адреса, изменении своих банковских реквизитов, а также о любых других изменениях, которые могут существенным образом отразиться на исполнении Участником своих обязательств, вытекающих из Правил, включая факты банкротства, лишения специального разрешения (лицензии) на осуществление профессиональной деятельности и пр.; 

  • Предоставлять Оператору на бумажном носителе в форме копий, заверенных подписью единоличного исполнительного органа Участника/лица, его заменяющего (с предоставлением оригинала/надлежаще заверенной копии документа, подтверждающего полномочия) с проставлением оттиска печати Участника:

    Копию лицензии, в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты получения новой лицензии; 

    Копии изменений/дополнений в Устав или Устава в новой редакции, свидетельств о внесении соответствующих записей в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) и (или) копии Листов записи единого государственного реестра юридических лиц о внесении изменений не позднее 15 (пятнадцати) дней с даты регистрации изменений; 

  • Копии документов, подтверждающих избрание нового Единоличного исполнительного органа Участника, продлении полномочий лица, назначенного на должность Единоличного исполнительного органа Участника, в течение 15 (пятнадцати) дней с даты принятия уполномоченным органом соответствующего решения. 

  • Предоставлять финансовую отчетность на периодической основе по запросу Оператора; 

  • Содействовать развитию Системы; 

  • Обеспечивать выполнение иных обязанностей, установленных Правилами, Стандартами Системы, заключенными договорами с Субъектами Системы, законодательством Российской Федерации в отношении Участников. 

    Прямой участник имеет право: 

  • Выпускать Карты с товарными знаками, знаками обслуживания и Логотипами Системы собственного (индивидуального) дизайна под Протоколы, предоставленными Оператором Участнику по его запросу; 

  • Получать эквайринговое обслуживание в Сети устройств Системы по всем Картам, эмитированным им в рамках участия в Системе, на условиях, установленных Правилами, Стандартами и Тарифами Системы; 

  • Выступать Спонсором для Косвенных участников; 

  • По Операциям, совершаемым между Прямым участником и его Косвенными участниками, а также по Операциям, совершаемым между его Косвенными участниками, предоставлять Косвенным участникам, самостоятельно или с привлечением сторонних организаций, операционные услуги, расчетные услуги и услуги платежного клиринга с соблюдением требований Правил и Стандартов Системы. По указанным Операциям Прямой участник вправе устанавливать тарифы за оказание им операционных услуг и услуг платежного клиринга, а также тарифы по межбанковским вознаграждениям, отличные от Тарифов Системы; 

  • Прямые и Косвенные участники, входящие в банковскую группу, банковский холдинг, вправе организовать взаимодействие, включая оказание операционных услуг, услуг платежного клиринга и расчетных услуг по Операциям, совершенным с использованием Карт между участниками банковской группы, банковского холдинга с соблюдением требований Правил и Стандартов Системы по тарифам за оказание операционных и расчетных услуг, услуг платежного клиринга, а также тарифам по межбанковским вознаграждениям, отличным от Тарифов Системы; 

  • В порядке, предусмотренном Правилами, направлять Оператору заявления об изменении вида участия Участника в Системе; 

  • Изменять статус в Системе с Прямого на Косвенного Участника. 

  • При изменении статуса в Системе не изменять Протоколы Прямого участника; 

  • Вносить предложения по улучшению работы Системы, введению новых услуг в рамках Системы и другим вопросам деятельности Системы; 

  • Пользоваться иными правами, предусмотренными Правилами, Стандартами Системы, заключенными договорами с Субъектами Системы, законодательством Российской Федерации в отношении Участников. 

  •  

    4.6.2. Косвенные участники 

    Косвенным участником является кредитная организация. 

    Косвенный участник осуществляет расчеты в рамках Системы через банковские счета, открываемые у Прямого участника-Спонсора. 

    Косвенный участник обязан: 

  • Заключить с Прямым участником - Спонсором договор, регламентирующий порядок их взаимодействия в рамках участия в Системе; 

  • Открыть банковский счет у Прямого участника для расчетов в рамках Системы; 

  • Осуществлять свою деятельность в соответствии с Правилами и Стандартами Системы, а также в соответствии с условиями и на основании договоров, заключенных с Прямым участником; 

  • Обеспечивать выполнение требований Правил, Стандартов Системы, договоров, действующего законодательства Российской Федерации, в том числе лицами, привлеченными Косвенным участником для оказания услуг в рамках Системы; 

  • Обеспечивать безопасность и защищенность Операций по Картам в соответствии с требованиями Правил, Стандартов Системы, законодательства Российской Федерации и международных стандартов безопасности; 

  • Обеспечивать изготовление (физическое производство) и Эмиссию Карт в соответствии с требованиями, установленными Правилами и Стандартами Системы; 

  • Осуществлять обслуживание Карт других Участников в своей Сети устройств на условиях, установленных Правилами, Стандартами и Тарифами Системы; 

  • Отвечать перед Субъектами Системы по всем обязательствам, вытекающим из Операций, совершенных с использованием эмитированных им Карт и в собственной Сети устройств; 

  • Нести полную ответственность за действия/бездействия сторонних организаций, привлекаемых Косвенным участником для исполнения своих функций при осуществлении деятельности в Системе; 

  • Оказывать содействие в расследовании спорных ситуаций; 

  • Содействовать развитию Системы; 

  • Обеспечивать выполнение иных обязанностей, установленных Правилами, Стандартами Системы, заключенными договорами с Субъектами Системы, законодательством Российской Федерации в отношении Участников. 

    Косвенный участник имеет право: 

  • Эмитировать Карты с товарными знаками, знаками обслуживания и Логотипами Системы собственного (индивидуального) дизайна под Протоколами, предоставленными Оператором Косвенному участнику. Использование Протоколов Прямого участника для Эмиссии Карт Косвенного участника не допускается; 

  • Получать эквайринговое обслуживание в Сети устройств Системы по всем Картам, эмитированным им в рамках участия в Системе, на условиях, установленных Правилами, Стандартами и Тарифами Системы и в соответствии с отдельно заключаемыми договорами с Прямым участником; 

  • Получить статус Прямого Участника; 

  • При смене Прямого участника-Спонсора или изменении статуса в Системе не 

    изменять Протоколы Косвенного участника; 

  • Обращаться напрямую к Оператору при несоблюдении Спонсором своих обязательств, если такое несоблюдение наносит вред бизнесу и (или) деловой репутации Косвенного участника; 

  • Устанавливать договорные отношения с несколькими Спонсорами с целью реализации программ по Эмиссии и Эквайрингу Карт в рамках участия в Системе; 

  • Прямые и Косвенные участники, входящие в банковскую группу, банковский холдинг вправе организовать взаимодействие, включая оказание операционных услуг, услуг платежного клиринга и расчетных услуг по Операциям, совершенным с использованием Карт, между участниками банковской группы, банковского холдинга с соблюдением требований Правил и Стандартов Системы по тарифам за оказание операционных, расчетных услуг и услуг платежного клиринга, а также по тарифам межбанковских вознаграждений, отличным от Тарифов Системы; 

  • В порядке, предусмотренном Правилами, направлять Оператору заявления об изменении вида деятельности Участника в Системе; 

  • Вносить предложения по улучшению работы Системы, введению новых услуг в рамках Системы и другим вопросам деятельности Системы; 

  • Пользоваться иными правами, предусмотренными Правилами, Стандартами Системы, заключенными договорами с Субъектами Системы, законодательством Российской Федерации и других в отношении Участников.

    4.6.3. Системные участники 

    Системным участником является платежная система. 

    Системный участник обязан обеспечить прием Карт всеми организациями, индивидуальными предпринимателями, с которыми у участников платежной системы Системного участника заключены договоры об осуществлении расчетов по операциям с использованием платежных карт. 

    В целях осуществления Эквайринга Карт участники платежной системы Системного участника обязаны присоединиться к Правилам Системы. 

    В целях осуществления Эмиссии Карт Системный участник обязан обеспечить возможность подключения участников платежной системы Системного участника к Системе в качестве Индивидуальных Участников Системы, путем присоединения к Правилам Системы напрямую или через Прямого участника, который может одновременно являться участником платежной системы Системного участника. 

    Системный участник осуществляет расчеты в рамках Системы с использованием Счета, открытого расчетным центром Системного участника в Расчетном центре. В случае наличия нескольких расчетных центров в платежной системе Системного участника, Системный участник обязан определить один расчетный центр для обеспечения расчетов в рамках Системы. 


  •  

    Системный участник обязан: 

  • Осуществлять свою деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации и своей страны, Правилами и Стандартами Системы, а также в соответствии с договорами, заключенными расчетным центром Системного участника с Расчетным центром; 

  • Обеспечивать выполнение требований Правил, Стандартов Системы, договоров, законодательства Российской Федерации и своей страны, в том числе сторонними организациями, привлеченными участниками Системного участника для оказания услуг в рамках Системы; 

  • Обеспечивать подключение участников Системного участника к Операционному центру и Платежному клиринговому центру в соответствии с Правилами и Стандартами Системы; 

  • Обеспечивать исполнение обязательств перед Субъектами Системы по всем Операциям, совершенным с использованием Карт в Сети устройств участников Системного участника; 

  • Обеспечить заключение расчетным центром Системного участника дополнительного соглашения к договору банковского счета с Расчетным центром, предоставляющее Расчетному центру право списывать без дополнительного распоряжения со Счета Участника сумм Операций, вознаграждений другим Участникам и комиссий Оператора на основании Реестра нетто-позиций; 

  • Оплачивать услуги, оказываемые Системному участнику в рамках Системы, вознаграждение другим Участникам и иные платежи, установленные Правилами и Тарифами Системы в порядке, определенном Правилами, Стандартами и Тарифами Системы; 

  • Осуществлять расчеты в рамках Системы с использованием Счета, открытого расчетному центру Системного участника в Расчетном центре; 

  • Обеспечивать наличие на Счете в Расчетном центре денежных средств в размере, достаточном для последующего расчета по Операциям, для оплаты вознаграждений другим Участникам и комиссий Оператора в соответствии с Правилами и Тарифами Системы; 

  • Осуществлять внесение гарантийного взноса на Счет Гарантийного фонда в размере и в срок, определенные Оператором; 

  • Обеспечивать осуществление расчетов с участниками Системного участника по Операциям, совершенным с использованием Карт; 

  • Обеспечивать безопасность и защищенность Операций по Картам в соответствии с требованиями Правил, Стандартов Системы, законодательства Российской Федерации и других стран входящих в Систему GBPay, а также и международных стандартов безопасности SPC GBP; 

  • Осуществлять обслуживание Карт Участников в Сети устройств участников Системного участника на условиях, установленных Правилами, Стандартами и Тарифами Системы; 

  • Нести ответственность за соблюдение требований Правил и Стандартов Системы всеми субъектами платежной системы Системного участника, осуществляющими деятельность в рамках Системы; 

  • Нести полную ответственность за действия/бездействия субъектов платежной системы Системного участника при осуществлении ими деятельности в рамках Системы; 

  • Незамедлительно письменно уведомлять Оператора об изменении организационно-правовой формы, реорганизации, изменении своего места нахождения и почтового адреса, изменении своих банковских реквизитов, а также о любых других изменениях, которые могут существенным образом отразиться на исполнении им своих обязательств, вытекающих из Правил, включая факты банкротства, лишения лицензии на осуществление банковской деятельности и прочее; 

  • Оказывать Оператору содействие в расследовании спорных ситуаций; 

  • Предоставлять отчетность Оператору в соответствии с Правилами; 

  • Содействовать развитию Системы; 

  • Обеспечивать выполнение иных обязанностей, установленных Правилами, Стандартами Системы, заключенными договорами с Субъектами Системы, законодательством Российской Федерации и других входящих стран в Систему. 

    Системный участник имеет право: 

  • Вносить предложения по улучшению работы Системы, введению новых услуг в рамках Системы и другим вопросам деятельности Системы; 

  • Пользоваться иными правами, предусмотренными Правилами, Стандартами Системы, заключенными договорами с Субъектами Системы, законодательством Российской Федерации в отношении Участников. 


    5. Порядок ведения перечня Операторов услуг платежной инфраструктуры и Участников 

    Оператор ведет перечень Операторов услуг платежной инфраструктуры и размещает его на официальном сайте Оператора www.gbpay.orgв сети Интернет. 

    Перечень включает в себя следующую информацию по каждому Оператору услуг платежной инфраструктуры:

  • Наименование Оператора услуг платежной инфраструктуры;

  • Направление деятельности Оператора услуг платежной инфраструктуры в рамках 

    Системы; 

  • Место нахождения (адрес) Оператора услуг платежной инфраструктуры; 

  • Контактный телефон Оператора услуг платежной инфраструктуры и адрес официального сайта. 

    Оператор ведет перечень Участников и размещает информацию об Участниках на Информационном ресурсе Системы. 

    Перечень включает в себя следующую информацию по каждому Участнику: 

  • Наименование Участника; 

  • Место нахождения (адрес) Участника; 

  •  Контактный телефон и адрес официального сайта Участника. 




  • Процедуры вступления и выхода из Системы

  • 6.1. Критерии участия в Системе 

  • Кредитная организация, намеревающаяся стать Прямым участником, должна соответствовать следующим критериям: 

  • Соблюдать требования законодательства Российской Федерации и стран где зарегистрирована финансовая компания или банк входящих в систему по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

  • Соответствовать хотя бы одному из нижеуказанных критериев: 

  • Быть признанной Банком России или Центральным Банком в той стране где зарегистрирована в установленном им порядке значимой на рынке платежных услуг; 

  • Являться прямым участником социально значимых платежных систем, расчетным центром которых выступает Банк России или Центральный Банк той страны; 

  • Деятельность (операции) кредитной организации, имеющей собственный капитал не менее 10 000 000 (десять миллионов) рублей, или ее аффилированных лиц ограничена (ограничены) или запрещена (запрещены) за пределами Российской Федерации вследствие принятия законодательных или иных актов иностранными государствами или их объединениями. Не касающихся системы GB Systems.

  • Кредитная организация, намеревающаяся стать Косвенным участником, должна соответствовать следующим критериям: 

  • Иметь действующую лицензию Банка России на осуществление банковских операций, или иметь лицензию Центрального Банка в той стране, где зарегистрирована финансовая компания или Банк той страны;

  • Соблюдать требования законодательства Стран и Российской Федерации по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

  • В рамках платежной системы осуществляется эмиссия микропроцессорных платежных карт; 

  • На микропроцессорах карт платежной системы размещено собственное платежное приложение или платежное приложение, права пользования которым осуществляется на основании договора, заключенного с правообладателем данного платежного приложения; 

  • Расчетный центр платежной системы является кредитной организацией, признанной Банком России и Центральным Банком страны Участника значимой на рынке платежных услуг, или прямым участником социально значимых платежных систем, расчетным центром которых выступает Центральный Банк. 


  •  

    6.2. Порядок вступления в Систему 

  • Оператор платежной системы Системного участника не находится в процессе банкротства; 

  • Расчетный центр платежной системы Системного участника имеет действующую лицензию Центрального Банка на осуществление банковских операций; 

  • Расчетный центр платежной системы Системного участника соблюдает требования законодательства Российской Федерации и стран Участников по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

    Критерии участия независимо от вида участия: техническое оснащение Участника соответствует технологическим требованиям работы в Системе, установленным Правилами и Стандартами Системы; обеспечение защиты информации в собственных информационных системах в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, а при взаимодействии с Системой должно осуществляться в соответствии с требованиями Правил, Стандартов Системы и законодательства стран Участников. 

  • Порядок вступления в Систему 

    Организация присоединяется к Правилам путем предоставления Оператору надлежащим образом оформленного комплекта документов, указанного в Приложении 2. Присоединение к Правилам означает принятие организацией Правил в целом без каких- либо изъятий или ограничений.

    Прямые и Системные участники предоставляют вышеуказанный комплект документов непосредственно Оператору. 

    Косвенные участники предоставляют Оператору вышеуказанный комплект документов через Прямого участника. 

    Участники платежной системы Системного участника предоставляют Оператору вышеуказанный комплект документов через Системного участника.

    Оператор проводит проверку предоставленного комплекта документов в течение 30 (тридцати) календарных дней. 

    При положительном результате рассмотрения комплекта документов, Оператор присваивает Участнику Индивидуальный код, позволяющий однозначно определить каждого Участника и вид его участия в Системе, и направляет Участнику на адрес, указанный в заявлении на присоединение к правилам платежной системы «GBPay», уведомление о присвоении Индивидуального кода Участнику по форме, приведенной в Приложении 2. 

    В случае отрицательного результата рассмотрения комплекта документов Оператор направляет организации соответствующее уведомление по электронной почте на адрес, указанный в заявлении на присоединение к правилам платежной системы «GBPay». 

    После получения уведомления о присвоении Индивидуального кода Участник обязан заключить с Банком России, являющимся Расчетным центром и Центральным платежным клиринговым контрагентом, дополнительное соглашение к договору банковского счета, предусматривающее оказание расчетных услуг Участнику по Операциям, при осуществлении Банком России функций Расчетного центра и Центрального платежного клирингового контрагента или клиринговому центру платежной компании «GBPay». 

    Деятельность Участника по Эмиссии и Эквайрингу Карт в рамках Системы возможна только после проведения необходимого комплекса мероприятий по настройке базовой/начальной конфигурации Участника в аппаратно-программном комплексе Операционного центра в соответствии со Стандартами Системы, оплаты обязательных платежей в соответствии с Тарифами Системы, внесения гарантийного взноса на Счет Гарантийного фонда и заключения дополнительного соглашения к договору банковского счета с Расчетным центром. 

    Участник может обратиться к Оператору с целью изменения формы участия или Спонсора, направив Оператору соответствующее заявление по форме, приведенной в Приложение 2. 

    6.3. Порядок приостановления и прекращения участия в Системе 

    Прекращение и приостановление участия в Системе возможно по следующим основаниям: 

  • По инициативе Участника; 

  • По инициативе Оператора; 

  • По соглашению сторон; 

  • В иных случаях, предусмотренных Правилами и законодательством страны Участника. 

    Прекращение участия в Системе по инициативе Участника. 

    Участник может в одностороннем порядке принять решение о прекращении участия в Системе. В случае принятия такого решения Участник должен направить Оператору Заявление о прекращении участия по форме. 

    Прямой Участник – Спонсор может инициировать процедуру прекращения деятельности Косвенного участника под его спонсорством в Системе, направив Заявление о прекращении деятельности Косвенного Участника по форме. 

    После направления Заявления о прекращении участия в Системе Участник обязан прекратить все осуществляемые в рамках Системы Операции по Картам и в Сети устройств Участника. 

    С даты получения Оператором Заявления о прекращении участия в Системе Оператор предпринимает меры по блокировке Протоколов Участника и прекращению обработки Операционным центром Операций по Картам и в Сети устройств Участника. 

    Участник обязан до даты прекращения участия: 

  • Исполнить все финансовые и иные обязательства, возникшие у Участника перед всеми Субъектами Системы за период деятельности в Системе в качестве ее Участника; 

  • Передать Оператору всю конфиденциальную информацию в соответствии с Правилами; 

  • Удалить наклейки и информационные материалы с товарными знаками, знаками обслуживания и Логотипами Системы со всех обслуживаемых Участником Банкоматов, Терминалов самообслуживания, электронных терминалов и иных устройств, предназначенных для совершения Операций, а также с указателей, предназначенных для информирования Держателей Карт о месторасположении указанных устройств, не позднее 10 (десяти) рабочих дней, следующих за датой направления Заявления о прекращении участия. 

  • Участие в Системе прекращается не ранее 185 (ста восьмидесяти пяти) календарных дней с даты проведения последней Операции по Картам или в Сети устройств Участника, при отсутствии у Участника финансовых обязательств перед всеми Субъектами Системы. 

     

    После окончания указанного выше срока урегулирования обязательств Оператор: 

  • Письменно уведомляет Расчетный центр о факте прекращения участия в Системе данного Участника в добровольном порядке и отсутствии у него финансовых обязательств. Расчетный центр осуществляет соответствующие процедуры согласно своим внутренним регламентам; 

  • Возвращает неиспользованный гарантийный взнос Участнику в течение не более 2 (двух) рабочих дней, считая со дня, следующего за днем прекращения участия. 

    Прекращение участия в Системе не освобождает Участника от обязательств, возникших в рамках его деятельности в Системе. 

    Приостановление и прекращение участия по инициативе Оператора. 

    Участие может быть приостановлено Оператором в случаях нарушения Участником требований законодательства Российской Федерации или иной страны, Правил и Стандартов Системы, а также, если Участник не способен или есть достаточные основания считать его неспособным выполнять свои обязательства как Участника, в том числе, но не ограничиваясь: 

  • Неисполнения или ненадлежащего исполнения Участником своих обязательств перед Субъектами Системы; 

  • Нанесения вреда деловой репутации Системы; 

  • Невозможности удовлетворения предъявленных к Счету Участника в Расчетном центре требований для осуществления расчетов по Операциям, в том числе по причине наложения ареста на денежные средства на Счете, приостановления операций по Счету в соответствии с законодательством Российской Федерации или иной страны;

  • Неосуществления Участником всех необходимых мер в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма; 

  • Запрета со стороны Центрального Банка страны на осуществление отдельных банковских операций, невозможность проведения которых препятствует исполнению обязательств Участника в рамках деятельности в Системе; 

  • Выявления негативных факторов, влекущих риски нарушения Участником бесперебойности функционирования Системы; 

  • Выявления влияющих на безопасность функционирования Системы нарушений Участником требований к обеспечению защиты информации в Системе; 

  • Отсутствие Операций у Участника в течение 6 (шести) календарных месяцев подряд;

  • Нарушения Участником сроков пополнения Счета Гарантийного фонда до устанавливаемого Оператором размера гарантийного взноса. 


  •  

    В Системе также допускается приостановление участия по виду деятельности. 

    В случае принятия Оператором решения о приостановлении участия в Системе Оператор направляет Участнику уведомление о приостановлении его участия в Системе с указанием нарушения, послужившего причиной принятия Оператором решения, в котором также определяется срок, в течение которого нарушение должно быть устранено.

    Деятельность Участника в Системе возобновляется при условии устранения нарушения, указанного Оператором в уведомлении. 

    Если нарушение не будет устранено в установленный срок, Оператор вправе инициировать процедуру прекращения участия Участника в Системе.

    После принятия решения о прекращении участия Оператор направляет уведомление Участнику, содержащее основания и дату прекращения его участия. 

    Оператор предпринимает меры по блокировке Протоколов Участника и прекращению обработки Операционным центром операций по Картам и в Сети устройств Участника. 

    В период с даты направления Оператором уведомления о прекращении участия в Системе до даты прекращения участия в Системе Участник обязан: 

  • Исполнить все финансовые и иные обязательства, возникшие у Участника перед всеми Субъектами Системы за период деятельности в Системе в качестве ее Участника; 

  • Передать Оператору всю конфиденциальную информацию в соответствии с Правилами; 

  • Удалить наклейки и информационные материалы с товарными знаками, знаками обслуживания и Логотипами Системы со всех обслуживаемых Участником Банкоматов, Терминалов самообслуживания, электронных терминалов и иных устройств, предназначенных для совершения Операций, а также с указателей, предназначенных для информирования Держателей Карт о месторасположении указанных устройств, не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Участником уведомления о прекращении участия. 

    Участие в Системе прекращается не ранее 185 (ста восьмидесяти пяти) календарных дней с даты проведения последней Операции по Картам или в Сети устройств Участника, при отсутствии у Участника финансовых обязательств перед всеми Субъектами Системы. 


    После окончания указанного выше срока урегулирования обязательств Оператор: 

  • Письменно уведомляет Расчетный центр о факте прекращения участия в Системе данного Участника и отсутствии у него финансовых обязательств;

  • Дает распоряжение Расчетному центру на возврат денежных средств, внесенных Участником в качестве гарантийного взноса на Счет Гарантийного фонда, в размере денежных средств, оставшихся после исполнения всех обязательств Участника, возникших перед всеми Субъектами Системы за период его деятельности в Системе в качестве Участника. 
     

    Прекращение участия в Системе не освобождает Участника от обязательств, возникших в рамках его деятельности в Системе. 

  • Безоговорочными условиями прекращения участия в Системе являются: 

  • Отзыв у Участника лицензии на осуществление банковской деятельности или финансовой лицензии на осуществление брокерских услуг и прочих финансовых лицензий; 

  • Признание Участника банкротом (несостоятельным); 

  • При исключении Центральным Банком страны оператора платежной системы Системного участника из реестра операторов платежных систем.

    Оператор по истечении 185 (ста восьмидесяти пяти) календарных дней, считая со дня прекращения участия по указанным выше основаниям, возвращает денежные средства, внесенные Участником в качестве гарантийного взноса на Счет Гарантийного фонда, в размере денежных средств, оставшихся после исполнения всех обязательств Участника, возникших перед всеми Субъектами Системы за период его деятельности в Системе в качестве Участника. 

    В случае недостаточности средств гарантийного взноса Участника, участие в платежной системе которого прекращено, для исполнения всех его обязательств, денежные средства, внесенные другими участниками в качестве гарантийных взносов на Счет Гарантийного фонда, не используются, Оператор обеспечивает исполнение обязательств Участника перед другими Участниками за счет средств Оператора. 

    7. Эмиссия 

  • 7.1. Права и обязанности Эмитента 

    Эмитент в Системе выполняет следующие функции: 

  • Осуществляет Эмиссию Карт с товарными знаками, знаками обслуживания и Логотипами Системы, в соответствии с требованиями, определяемыми Правилами и Стандартами Системы; 

  • Обеспечивает осуществление расчетов с Клиентами на основании Отчетов по Операциям Держателей Карт, полученных от Платежного клирингового центра; 

  • Обеспечивает осуществление расчетов с Эквайрерами по Операциям с использованием Карт Эмитента в Сети устройств Эквайреров;

  • Обеспечивает безопасность процессов Эмиссии Карт и Авторизации; 

  • Участвует в разрешении споров по Операциям, совершенным с использованием 

    Карт Эмитента в Сети устройств Эквайреров. Эмитент обязан:

  • Осуществлять деятельность в соответствии с требованиями Правил и Стандартов Системы; 

  • Использовать для Эмиссии Карт только БИНы или Протоколы, предоставленные Участнику Оператором;

  • Использовать для Эмиссии заготовки Карт, произведенные исключительно компаниями, одобренными Оператором; 

  • Согласовывать с Оператором дизайн Карт в порядке, предусмотренном Стандартами Системы;

  • Соответствовать требованиям по безопасности, предъявляемым Системой к хранению, перемещению и уничтожению Карт; 

  • Обеспечивать круглосуточную Авторизацию Операций с использованием Карт Эмитента, в том числе используя Резервную Авторизацию;

  • Информировать Оператора с использованием Информационного сервиса Системы о плановой приостановке более чем на 1 час своего аппаратно-программного комплекса за 5 (Пять) рабочих дней до приостановки; 

  • Обеспечивать определенный в Системе уровень готовности аппаратно- программного комплекса Эмитента; 

  • Иметь в своем штате квалифицированный персонал, который будет непосредственно отвечать за все аспекты безопасности Карт, а также обязан: 

    Осуществлять мониторинг Операций с использованием Карт с целью выявления случаев их незаконного использования; 

    • Расследовать случаи незаконного использования Карт; 

    • Планировать и контролировать производство, персонализацию, кодирование, печать и прочие процедуры, связанные с эмиссией Карт; 

    • Планировать и контролировать степень защиты центра персонализации Карт Участника. 

  • Соответствовать требованиям стандартов безопасности SPC GBP; 

  • В случае соблюдения Эквайрером требований Правил и Стандартов Системы обеспечить Эквайрерам возмещение по Операциям с Картами Эмитента в сумме подтвержденной Эмитентом Авторизации, в случае проведения Резервной Авторизации, по Off-line Операциям, а также по отдельным видам Операций, по которым Правилами и Стандартами Системы допускается превышение суммы Операции, представленной Эквайрером на клиринг, по сравнению с суммой Авторизации; 

  • По запросу Оператора предоставлять сведения статистического характера об Операциях, совершенных в Сети устройств с использованием Карт Эмитента; 

  • Предоставлять Держателям Карт полную информацию о правилах обслуживания Карт в Системе, консультировать по правилам использования Карт Эмитента; 

  • Организовать круглосуточную поддержку Держателей Карт для оказания помощи при использовании ими Карт; 

  • Оказывать содействие в решении проблем Держателей Карт, возникших при совершении Операций в Сети устройств Системы; 

  • Принимать к оплате Операцию, переданную по истечении срока предъявления Эквайрером Операции на платежный клиринг, определенного Правилами, но не более 120 (ста двадцати) календарных дней с даты Операции, если счет Держателя Карты существует и (или) Клиент платежеспособен. 

    Эмитент имеет право:

  • Эмитировать Карты с товарными знаками, знаками обслуживания и Логотипами Системы собственного (индивидуального) дизайна под БИНами или Протоколами, предоставленными Оператором Эмитенту; 

  • Самостоятельно определять финансовые взаимоотношения с Клиентами по Операциям, совершаемым с использованием Карт в Сети устройств;

  • Привлекать сторонние организации для исполнения своих функциональных обязанностей и обязательств, определенных Правилами и Стандартами Системы. Ответственность перед Субъектами Системы за деятельность указанных организаций несет Эмитент.

     

  • 7.2. Виды и особенности продуктов Системы 

    Описание карточных продуктов Системы приведено в Приложении 3. 

    7.3. Порядок предоставления БИНов или Протоколов

     

    БИН или Протокол может быть назначен Участнику только после присоединения к Правилам. 

    БИН или Протокол является уникальным и не может быть использован другими Участниками. 

    Участник не вправе передавать право на использование БИНа или Протокола, назначенного ему Оператором, другим кредитным организациям.

    Для каждого типа Карт должен быть использован отдельный БИН или Протокол, за исключением Карт «Бизнес» для Клиентов – юридических лиц. Совмещение разных видов карточных продуктов на одном БИНе не допускается, за исключением случаев выпуска Карт «Бизнес» для Клиентов – юридических лиц. 

    Для получения (модификации) БИНов или Протоколов, в том числе уведомления Оператора об использовании диапазона БИН или Протокола в целях эмиссии Карт «Бизнес» для Клиентов – юридических лиц, Участник должен направить в адрес Оператора соответствующее заявление по форме. 

    Участник может отказаться от использования БИНа или Протокола путем направления в адрес Оператора соответствующего заявления по форме. Оператор не позднее рабочего дня, следующего за днем получения такого уведомления, предпринимает меры по блокировке БИНа или Протокола в аппаратно-программном комплексе Операционного центра. Комиссия Оператора за назначение БИНа или Протокола Участнику не возвращается. 

    7.4. Требования к хранению, перемещению и уничтожению Карт 

    Эмитент обязан соответствовать требованиям по безопасности к хранению, перемещению, распространению и уничтожению Карт, определенным Правилами и Стандартами Системы. 

    Эмитент обязан иметь в своем штате квалифицированный персонал, который будет отвечать за все аспекты безопасности Карт, а именно:

  • Утвердить список должностных лиц, ответственных за хранение и порядок перемещения Карт, заготовок Карт и ПИН-конвертов в зоне ответственности Участника, передачи Карт на персонализацию; 

  • Планировать и контролировать степень защиты центра персонализации Карт и ПИН- конвертов Эмитента и здания, в котором он расположен;

  • Обеспечивать хранение Карт, заготовок Карт и ПИН-конвертов с использованием специального хранилища по своей конструкции сравнимого с денежным хранилищем, оборудованным системой сигнализации, нацеленной на контроль несанкционированного проникновения;

  • Обеспечивать строгий контроль и учет перемещения Карт и заготовок Карт, а также проводить процедуры инвентаризации при получении/отправке партии Карт и заготовок Карт; 

  • Планировать и контролировать персонализацию и уничтожение Карт и заготовок Карт, используя методы двойного контроля;

  • Обеспечить систему раздельного хранения ПИН-конвертов и персонализированных Карт; 

  • Разработать порядок деятельности комиссии по уничтожению Карт и заготовок Карт, фиксировать процедуру уничтожения Карт и заготовок Карт актами; 

  • Проводить инвентаризацию хранилища Карт и заготовок Карт не реже одного раза в год. 

    Эмитент должен своевременно уведомить Оператора о всех выявленных случаях повреждения, вскрытия упаковки, отсутствия/потери при получении/отправке партии Карт и (или) заготовок Карт в целях совместного определения порядка дальнейших действий. 

    7.5. Уровень готовности Эмитента 

    Уровень готовности аппаратно-программного комплекса Эмитента, а также устройств и оборудования, используемого для обслуживания Карт, определяется ежемесячно на основе определения ежемесячного количества On-line Операций по оплате товаров (работ, услуг) в ТСП или получению наличных в Банкомате c кодами ответа 91 - «система получателя сообщения недоступна» и 96 - «системная ошибка», деленное на общее количество указанных типов Операций, проведенных с использованием Карт Эмитента за отчетный месяц. 

    Предельно допустимая доля Операций с указанными кодами ответа не должна быть более 3 (трех) процентов в течение двух последовательно идущих месяцев. В случае превышения указанного показателя, к Эмитенту применяются меры ответственности: 

  • Превышение показателя — Штраф от 50 000 рублей

    Первый случай - Штраф от 300 000 рублей

    Второй случай за 12 месяцев с первого случая — Штраф от 500 000 рублей

    Третий и за каждый последующий случай

    за 12 месяцев с первого случая - Штраф от 700 000 рублей

    Оператор направляет Участнику уведомление о взыскании штрафа и счет на его оплату по СЭДО, с направлением оригиналов на бумажном носителе. Участник обязан оплатить штраф в течение 3 (трех) рабочих дней с момента получения уведомления о взыскании штрафа и счета на его оплату по СЭДО. 

    Требования по уровню готовности не применяются в течение первых 4 (четырех) месяцев с даты проведения первой Операции с использованием Карты Эмитента или до достижения 5 000 указанных типов Операций за месяц. 

    7.6. Требования к договору Эмитента с Клиентом 

    Договор Эмитента с Клиентом определяет взаимоотношения Эмитента и его Клиента в связи с предоставлением Клиенту Карт и правила их использования. 

    Договор Эмитента с Клиентом обязательно должен включать следующие положения: 

  • Требования к обеспечению безопасности при использовании Карт, в том числе недопустимость передачи Карты и ПИН-кода для использования третьими лицами; 

  • Карта не должна использоваться в каких-либо противозаконных целях, в том числе приобретения товаров (работ, услуг), запрещенных законодательством Российской Федерации; 

  • Ответственность Клиента перед Эмитентом по оплате Операций, совершенных с использованием Карты; 

  • Требования к порядку и срокам информирования Эмитента Держателем Карты о ставших ему известными случаях несанкционированного использования Карты, а также в случае утраты Карты; 

  • Размер и порядок взимания с Клиента вознаграждения Эмитента; 

  • Способы подачи претензий по Операциям и порядок их рассмотрения. 

    Оператор не рассматривает претензии Клиентов Эмитента на недобросовестное исполнение Эмитентом условий договоров с Клиентами, но наличие таких претензий может стать причиной инициирования проверки Участника на соответствие требованиям Правил и Стандартов Системы. 


    8. Эквайринг 

  • 8.1. Права и обязанности Эквайрера 

    Эквайрер выполняет в Системе следующие функции: 

  • Обслуживает и управляет Сетью устройств, предназначенных для совершения Операций с использованием Карт; 

  • Проводит в Сети устройств Эквайрера Операции, определенные в Правилах; 

  • Участвует в разрешении споров по Операциям, совершенным в Сети устройств 

    Эквайрера; 

  • Обеспечивает безопасное функционирование Сети устройств. 

     

  • Эквайрер обязан:

  • Осуществлять деятельность в рамках участия в Системе в соответствии с требованиями Правил и Стандартов Системы; 

  • Обеспечивать бесперебойное, равноправное обслуживание всех Карт Участников в Сети устройств Эквайрера; 

  • Обеспечивать круглосуточную работоспособность аппаратно-программного комплекса Эквайрера по сбору, обработке и хранению данных об Операциях; 

  • Обеспечивать определенный в Системе уровень готовности аппаратно- программного комплекса Эквайрера, а также устройств и оборудования, используемого для обслуживания Карт; 

  • Соответствовать требованиям стандартов системы безопасности SPC GBP; 

  • Использовать для обслуживания Карт устройства и оборудование, 

    сертифицированное Оператором; 

  • Обеспечить безопасность и защищенность операций по Картам в Сети устройств Эквайрера в соответствии с Правилами, Стандартами Системы и законодательством стран Участников; 

  • Информировать Оператора с использованием Информационного сервиса Системы о плановой приостановке более чем на 1 час своего аппаратно-программного комплекса, обеспечивающего сбор, обработку и хранение данных об Операциях, за 5 (Пять) рабочих дней до приостановки;

  • Обеспечивать маршрутизацию в Операционный центр Авторизационных запросов по Операциям, совершаемым Держателями Карт других Участников в Сети устройств Эквайрера, в соответствии с представляемой Операционным центром Таблицей БИНов или Протоколов; 

  • Не позднее следующего рабочего дня с даты предоставления Операционным центром обновлений Таблицы БИНов или Протоколов вносить изменения в параметры маршрутизации Авторизационных запросов по Операциям, совершаемым с использованием Карт Участников в Сети устройств Эквайрера; 

  • Наносить товарные знаки, знаки обслуживания и Логотипы Системы на устройства, предназначенные для совершения Операций с использованием Карт, а также на указатели, предназначенные для информирования Клиентов о месторасположении устройств, предназначенных для совершения Операций с использованием Карт; 

  • Предоставлять Держателям Карт Участников полную информацию об условиях обслуживания Карт в Сети устройств Эквайрера, включая информацию о размерах дополнительной комиссии, взимаемой с Держателя Карты по тем или иным Операциям, если такое имеет место; 

  • Поддерживать на Счете в Расчетном центре остаток денежных средств в размере, достаточном для расчета с Субъектами Системы по Операциям, совершаемым в Сети устройств Эквайрера; 

  • Предоставлять по запросу Оператора сведения статистического характера об Операциях, совершенных в Сети устройств Эквайрера с использованием Карт Участников, в указанные Оператором сроки; 

  • Не устанавливать для Держателя Карты ограничений по минимальным и максимальным суммам Операций, если иное не установлено законодательством стран Участников и на территории Российской Федерации, а также предоставить возможность Держателю Карты самостоятельно определять сумму денежных средств, подлежащих выдаче в Сети устройств Эквайрера; 

  • Привлекать ТСП при условии заключения договора с каждым ТСП; 

  • Привлекать ТСП в случае, если Эквайрер и такое предприятие зарегистрированы и 

    фактически осуществляют деятельность в одной стране; 

  • При подключении ТСП к обслуживанию Карт осуществлять назначение МСС строго в соответствии с классификацией деятельности ТСП и обеспечить, чтобы МСС указывался в запросах Авторизации и клиринговых сообщениях. Перечень Кодов категории ТСП (МСС) приведен в Стандартах Системы;

  • Иметь в своем штате достаточное количество специалистов по управлению рисками и обеспечению безопасности, чтобы иметь возможность своевременно и эффективно обнаруживать подозрительную и мошенническую активность в ТСП; 

  • Осуществлять контроль за деятельностью ТСП с целью мониторинга и предотвращения: 

    • Нецелевого использования устройств обслуживания Карт, предоставленных ТСП Эквайрером или согласованных к использованию с Эквайрером; 

    • Использования устройств обслуживания Карт, предоставленных ТСП Эквайрером или согласованных к использованию с Эквайрером, с целью совершения мошеннических действий; 

    • Принятия в качестве средства оплаты за товары (работы, услуги) поддельных карт. 

  • Ежеквартально в электронной форме предоставлять Оператору для Локатора устройств сведения о Сети устройств Участника, предназначенной для обслуживания Держателей Карт, в соответствии с порядком, предусмотренном в Стандартах Системы. 

     

    8.2. Эквайрер имеет право: 

  • Привлекать сторонние организации, для исполнения своих функциональных обязанностей и обязательств, определенных Правилами. Ответственность перед Субъектами Системы за деятельность этих организаций несет Эквайрер; 

    Взымать дополнительную комиссию с Держателей Карт при совершении Операций в Сети устройств Эквайрера на условиях, которые определены Правилами и Стандартами Системы. 

    Типы Операций и требования к порядку их проведения 

    С использованием Карт Участников могут совершаться: 

  • Финансовые операции; 

  • Не финансовые операции. В Системе разрешено выполнение следующих видов Финансовых операций:

  • Выдача наличных 

    Операция по переводу денежных средств, результатом которой является получение Держателем Карты наличных денежных средств. Операция может совершаться с использованием Карты или ее реквизитов в Банкоматах или в ПВН. 

    Оплата товаров (работ, услуг) 

    Операция по переводу денежных средств в оплату предоставляемых Держателю Карты товаров работ и услуг. Операция может совершаться с использованием Карты или ее реквизитов в Банкоматах, Терминалах самообслуживания и иных устройствах, предназначенных для совершения Операций с использованием Карт (реквизитов Карт). 

    Пополнение счета Операция по переводу денежных средств на счет Держателя Карты. Операция осуществляется в наличной денежной форме с использованием Банкоматов, ПВН и иных устройств, предназначенных для совершения Операций с использованием Карт (реквизитов Карт). 

    Перевод с Карты на Карту 

    Операция по переводу денежных средств со счета одной Карты на счет другой Карты. Операция может совершаться с использованием Карты или ее реквизитов в Банкоматах, ПВН и иных устройствах, предназначенных для совершения Операций с использованием Карт (реквизитов Карт). 

    В Системе разрешено выполнение следующих видов Не финансовых операций: 

    Запрос баланса 

    Предоставление по запросу Держателя Карты информации о текущем остатке денежных средств на счете Карты. Операция может совершаться с использованием Карты или ее реквизитов в Банкоматах, ПВН и иных устройствах, предназначенных для совершения Операций с использованием Карт (реквизитов Карт).

    Изменение ПИН-кода

    Изменение по запросу Держателя Карты ПИН-кода Карты. Операция может совершаться с использованием Карты в Банкоматах и прочих устройствах, в которых возможно обслуживание Карт с применением ПИН-кода. 

    Правила проведения Операций приведены в Приложении 4. 

  • Первичные документы.

    Требования к их содержанию и хранению 

  • По каждой успешно завершенной Операции, совершенной в Сети устройств Системы, должен быть сформирован и оформлен первичный документ, содержащий детали Операции:

  • Наименование Системы; 

  • Наименование Эквайрера (необязательный реквизит для электронной формы первичного документа, создаваемого в устройстве Эквайрера, в аппаратно- программном комплексе Эквайрера, и для записи на контрольной ленте устройства); 

  • Идентификатор устройства; 

  • Месторасположение (адрес) устройства (необязательный реквизит для Операций, 

    совершаемых в сети Интернет); 

  • Номер Карты с указанными в явном виде четырьмя последними (крайними правыми) цифрами; все предшествующие цифры номера Карты, включая БИН или Протоколы, должны быть заменены маскирующим символом, например, "X", "" или "#"; 

  • Дата и время совершения Операции; 

  • Тип Операции; 

  • Валюта Операции;

  • Сумма Операции (если с Держателя Карты удерживается комиссия Эквайрера за совершение Операции, должны быть указаны отдельно стоимость товара (работы, услуги) и сумма удержанной комиссии); 

  • Номер Операции; 

  • Код Авторизации;

  • Иные реквизиты, установленные законодательством страны Участника или Российской Федерации.

    На первичном документе никогда не должны присутствовать: 

  • ПИН-код Карты, либо часть ПИН-кода Карты, либо данные, по которым можно вычислить (определить) ПИН-код Карты; 

  • Проверочный параметр карты 2 (ППК2); 

  • Срок действия Карты. 

    Формат первичного документа может различаться в зависимости от типа Операции и типа устройства, в котором было осуществлено обслуживание Карты: 

  • При совершении Операции в Банкомате первичный документ оформляется в электронной форме в виде записи электронного журнала Банкомата, а также на бумажном носителе в виде квитанции Банкомата (экземпляр Держателя Карты) и записи на контрольной ленте Банкомата (экземпляр Эквайрера). Держатель Карты может отказаться от получения квитанции при совершении Операции выдачи наличных, если такой сценарий завершения Операции может быть предложен Банкоматом. Первичный документ в виде записи электронного журнала Банкомата и контрольная лента Банкомата хранятся у Эквайрера. 

  • При совершении Операции с использованием Карты в пункте обслуживания с присутствием персонала (ПВН/ТСП) первичный документ оформляется на бумажном носителе в виде чека Электронного терминала (один экземпляр - Держателю Карты, второй экземпляр остается в ПВН/ТСП) и в электронной форме в виде записи в журнале Электронного терминала. Первичный документ в виде записи в журнале Электронного терминала хранится у Эквайрера. Чек Электронного терминала на бумажном носителе по Операции в ПВН хранится у Эквайрера, по Операции в ТСП – в ТСП; 

  • При совершении Операции с использованием Карты в пункте обслуживания без присутствия персонала (Терминалы самообслуживания) первичный документ оформляется на бумажном носителе в виде квитанции Терминала самообслуживания – экземпляр Держателя Карты и в электронной форме в виде записи в электронном журнале Терминала самообслуживания. При наличии в Терминале самообслуживания контрольной ленты также формируется запись Терминала самообслуживания на бумажном носителе. Первичный документ в виде записи в электронном журнале Терминала самообслуживания хранится у Эквайрера;

  • При совершении Операции в сети Интернет первичный документ оформляется в электронной форме в виде записи на экране электронного устройства Держателя Карты и в виде записи в аппаратно-программном комплексе Эквайрера. 

    В случае отказа в совершении Операции Держателю Карты должна быть предоставлена информация об отказе и причинах отказа. Указанная информация должна быть предоставлена в виде бумажного чека устройства/записи на экране электронного устройства. 

    Эквайрер обязан обеспечить хранение первичных документов по Операциям, совершенным с использованием Карт в его Сети устройств, в течение срока, определенного законодательством страны Участника или Российской Федерации. 
     

  • 8.4. Порядок работы с изъятыми Картами 

    Причиной захвата Карты в Сети устройств Эквайрера может быть: 

  • Технический сбой аппаратно-программного комплекса, Банкомата или Терминала самообслуживания Эквайрера; 

  • Получение соответствующего сообщения от Эмитента или Операционного центра в ответ на Авторизационный запрос; 

  • Наличие Карты в Стоп-листе со статусами «изъять» или «мошенническая операция». При захвате Карты по причине технического сбоя на стороне Эквайрера: 

  • Если в течение 5 (пяти) рабочих дней после захвата Карты Держатель Карты обратился к Эквайреру с запросом на возврат Карты, Эквайрер вправе вернуть Карту Держателю в соответствии с действующим регламентом Эквайрера при обязательном выполнении следующих действий: 

    Эквайрер проверяет Карту на наличие ее в Стоп-листе; 

    Эквайрер проводит идентификацию Держателя Карты; 

    Подпись на документе, удостоверяющем личность Держателя Карты, должна совпадать с подписью на Карте. 

  • Если по истечение 5 (пяти) рабочих дней после захвата Карты Держатель Карты не обратился к Эквайреру, Участник обязан уничтожить Карту в соответствии с действующим порядком Эквайрера по уничтожению недействительных Карт. 

  • При изъятии Карты на основании сообщения от Эмитента или Операционного центра, а также при наличии Карты в Стоп-листе со статусами «изъять» или «мошенническая операция», Эквайрер обязан немедленно предпринять действия по исключению дальнейшего использования Карты. Изъятые Карты должны быть уничтожены в соответствии с действующим порядком Эквайрера по уничтожению недействительных Карт. 

     

    8.5. Уровень готовности Эквайрера 

    Уровень готовности аппаратно-программного комплекса Эквайрера, а также устройств и оборудования, используемого для обслуживания Карт, определяется ежемесячно на основе определения количества On-line Операций Выдачи наличных в Банкомате и Оплаты товаров (работ, услуг) c кодами ответа 13 - «неверная сумма» и 30 - «ошибка формата», деленное на общее количество указанных типов Операций, проведенных в Сети устройств Эквайрера за отчетный месяц. 

    Предельно допустимая доля Операций с указанными кодами ответов не должна быть более 3 (трех) % в течение двух последовательно идущих календарных месяцев. В случае превышения указанного показателя к Эквайреру применяются следующие меры ответственности:

    Превышение показателя от 50 000 рублей

    Первый случай за год от 100 000 рублей

    Второй случай за 12 месяцев с первого случая от 500 000 рублей

    Третий и за каждый последующий случай за 12 месяцев от 700 000 рублей. с первого случая Оператор направляет Участнику уведомление о взыскании штрафа и счет на его оплату по СЭДО, с направлением оригиналов на бумажном носителе. Участник обязан оплатить штраф в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения уведомления о взыскании штрафа и счета на его оплату по СЭДО. 

    Требования по уровню готовности не применяются в течение первых 4 (четырех) месяцев с момента проведения первой операции в Сети устройств Эквайрера или до достижения 5 000 указанных типов Операций за месяц.


    8.6. Взаимодействие Эквайрера с ТСП 

    Эквайрер обязан заключить с каждым обслуживаемым им ТСП отдельный договор, определяющий взаимоотношения Эквайрера и ТСП, осуществляющего реализацию товаров (работ, услуг) с использованием Карт. 

    Перед заключением договора с ТСП Эквайрер должен выполнить проверку финансового состояния ТСП, убедиться в соответствии его деятельности заявленным в уставе целям и принятым нормам законодательства Российской Федерации и в отсутствии информации в отношении каких-либо связанных с ТСП лиц, подрывающей деловую репутацию ТСП. 

    Эквайрер несет ответственность за то, чтобы Правила и Стандарты Системы, в части достаточной и необходимой для осуществления деятельности по обслуживанию Карт, были доведены до ТСП и соблюдались ими. С этой целью Эквайрер должен проводить обучение сотрудников ТСП, в том числе по выполнению необходимых процедур безопасности. 

    Эквайрер обязан гарантировать ТСП своевременные расчеты и предоставление возмещения по Операциям, совершенным в ТСП с использованием Карты. 

    Эквайрер должен обеспечить представление интересов ТСП в процессах урегулирования споров по Операциям, совершенным в ТСП с использованием Карт. 

    Эквайрер обязан приостановить совершение Операций в ТСП по указанию Оператора либо по собственному усмотрению в случае, если деятельность данного ТСП может нанести вред репутации Системы. 

     

    8.7. Требования к договорам с ТСП 

    Договор Эквайрера с ТСП обязательно должен включать следующие положения: 

    ТСП не имеет права намеренно проводить любую неправомерную (противоречащую Правилам и (или) законодательству Российской Федерации) Операцию в случае, если ТСП было известно или должно было быть известно о ее неправомерности, а Эквайрер не имеет права намеренно принимать такую Операцию от ТСП для обработки; 

    Эквайрер имеет право отказать в возмещении или приостановить перечисление ТСП денежных средств при подозрении на неправомерность Операции либо установлении неправомерности Операции; 

    право Эквайрера на ограничение или расторжение договора с ТСП по требованию Оператора;

     

    ТСП не имеет права:

    Отказывать в приеме к обслуживанию Карт, кроме случаев, предусмотренных Правилами и Стандартами Системы; 

    Устанавливать минимальный и максимальный размер Операции при оплате товаров (работ, услуг); 

    Взимать явные или скрытые комиссии и любые дополнительные платы при совершении Операции; 

    Устанавливать более высокие цены при оплате Картой товаров (работ, услуг) по сравнению с оплатой иным способом или картами других платежных систем; 

    Предлагать/навязывать товары (работы, услуги) при расчетах по Карте, которые не предлагаются/не навязываются при оплате иным способом или картами других платежных систем; 

    Требовать номер Карты для целей, отличных от проведения Операции по оплате товара (работы, услуги). 

    Авторизация запрашивается по всем Операциям; 

    Все Операции, проводимые в ТСП, осуществляются только в случае положительной Авторизации; 

    Задержанная в ТСП Карта должна быть передана Эквайреру в течение 5 (пяти) рабочих дней от даты изъятия вне зависимости от причин изъятия; 

    ТСП несет ответственность за сохранность данных и не имеет права предоставлять любым третьим лицам информацию о Держателях Карт, реквизитах Карт и личных данных Держателей Карт, ставших ему известными в ходе деятельности по обслуживанию Карт. 

     

    8.8. Требования к оформлению мест обслуживания Карт 

    Эквайрер обязан размещать изображение товарного знака, знака обслуживания и Логотипа Системы для визуального информирования Держателей Карт о возможности приема Карт к обслуживанию на кассах, витринах и входных дверях структурных подразделений Эквайрера и ТСП, с которыми Эквайрер заключил договор на обслуживание Карт, на Банкоматах, интернет-сайтах и других устройствах, предназначенных для обслуживания Держателей Карт. Требования к оформлению мест обслуживания Карт приведены в Стандартах Системы. 

    В случае прекращения договора с ТСП на обслуживание Карт, а также прекращении обслуживания Карт в конкретных устройствах Эквайрера, наклейки с логотипом Системы должны быть удалены в срок не более 5 (пяти) рабочих дней. 

    8.9. Порядок и сроки предъявления Эквайрером финансовых представлений по Операциям 

    Операции по Картам должны быть переданы в платежный клиринг в формате, удовлетворяющем всем требованиям Стандартов Системы, в следующие сроки: 

  • По Операциям выдачи наличных – не позднее 7 (семи) календарных дней после даты Операции; 

  • По Операциям оплаты товаров (работ, услуг) – не позднее 7 (семи) календарных дней после даты Операции. Для отдельных типов деятельности ТСП (МСС) могут быть установлены иные сроки (Приложение 4);

  • По Операциям пополнения и перевода с Карты на Карту – не позднее 24 часов с момента проведения Авторизации. 

Указанные сроки определяются как время между датой Операции и датой включения Операции в состав Исходящего реестра операций (дата Операции считается нулевым днем). 

 

9. Порядок осуществления перевода денежных средств

9.1. Валюта переводов денежных средств и расчета в Системе

В Системе Операции с использованием Карт в Сети устройств осуществляются в рублях, долларах США и в евро. Участник вправе осуществлять Операции в других валютах по согласованию с Оператором.

Расчеты между Участниками, а также между Участниками и Оператором, Операторами услуг платежной инфраструктуры осуществляются в рублях. Пересчет из валюты Операции в валюту расчета осуществляется по курсу Банка России на день осуществления платежного клиринга.

При взаимодействии с иностранными платежными системами курс пересчета из валюты Операции в валюту расчета определяется по согласованию сторон.

 

9.2. Общий порядок осуществления Операций в Системе

Все Операции в Системе осуществляются только при обязательном соблюдении следующих условий:

1. Cумма Авторизационного запроса не превышает сумму Лимита Участника;

2. получена Авторизация Эмитента на запрошенную Операцию;

3. сумма Off-line Операции не превышает сумму Off-line лимита Карты, установленного Эмитентом по Карте.

Участники осуществляют перевод денежных средств по распоряжению Держателя Карты, являющегося плательщиком или получателем средств, оформленному с использованием Карты в Сети устройств Системы.

По завершении Операции составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по Операции является основанием для осуществления расчетов по указанной Операции и (или) служит подтверждением ее совершения. Документ по Операции составляется в соответствии с требованиями Правил и нормативных актов Банка России.

Операции в Системе осуществляются в следующем порядке:

  • Держатель Карты идентифицирует себя с использованием Карты, проходит процедуру аутентификации и инициирует проведение Операции с использованием клиентского интерфейса устройства Эквайрера;

  • Эквайрер формирует Авторизационный запрос и передает его в Операционный центр. В случае проведения Off-line Операции Авторизация предоставляется платежным приложением Карты без направления Авторизационного запроса в Операционный центр. Момент формирования платежным приложением Карты ответа на Авторизацию является моментом наступления безотзывности перевода денежных средств по Off-line Операции;

  • Операционный центр определяет Эмитента Карты, инициировавшей Операцию, по Таблице БИНов или Протоколов Системы и маршрутизирует Авторизационный запрос Эмитенту;

  • Эмитент проводит Авторизацию Операции, формирует ответ на Авторизационный запрос и передает его в Операционный центр. В этот момент наступает безотзывность перевода денежных средств по Операции.

    В случае осуществления Операции, связанной с переводом электронных денежных средств, Эмитент проводит Авторизацию Операции, уменьшает остаток электронных денежных средств Держателя Карты, являющегося плательщиком, формирует ответ на Авторизационный запрос и передает его в Операционный центр. В этот момент наступает безотзывность перевода электронных денежных средств по Операции. По Операциям, связанным с переводом электронных денежных средств, окончательность перевода электронных денежных средств наступает в момент увеличения Участником, обслуживающим Клиента – получателя остатка электронных денежных средств получателя.

    При невозможности предоставить Авторизацию Эмитент формирует и направляет в Операционный центр ответ с отказом в проведении Операции.

  • При получении Авторизации Эмитента Операционный центр отправляет ответ на Авторизационный запрос Эквайреру;

  • В соответствии с полученным от Операционного центра ответом на Авторизационный запрос Эквайрер позволяет Держателю Карты завершить Операцию либо запрещает проведение Операции;

По результатам Операции Держателю Карты оформляется документ, содержащий обязательные реквизиты, установленные законодательством Российской Федерации и Правилами (первичный документ), что определяет момент наступления безусловности перевода денежных средств по Операции;

По итогам Операционного дня Платежный клиринговый центр обрабатывает результаты представленных к оплате Операций, формирует Отчеты для Участников и Реестр нетто-позиций для Расчетного центра;

На основании Реестра нетто-позиций Расчетный центр производит списание/зачисление денежных средств по Счетам Участников. С момента зачисления денежных средств на Счет Участника, наступает окончательность перевода денежных средств по Операции, представленной к оплате Участником.

 

9.3. Порядок выполнения процедур платежного клиринга в Системе

Процедура платежного клиринга включает следующие действия:

прием, обработка и проверка данных о распоряжениях по операциям, принятых от Участников в составе Исходящих реестров операций;

определение Клиринговых позиций и расчет комиссий, определенных Оператором за оказание платежных клиринговых и операционных услуг;

формирование и направление Расчетному центру Реестров нетто-позиций;

формирование и направление Отчетов и Входящих реестров операций Участникам по итогам платежного клиринга.

 

9.4. Обработка и проверка данных о распоряжениях по операциям, принятых от Участников

Участник передает в Платежный клиринговый центр распоряжения по операциям, в составе Исходящего реестра операций.

Платежный клиринговый центр осуществляет обработку и контроль соответствия Исходящего реестра операций установленным требованиям (формат файла Исходящего реестра операций приведен в Стандартах Системы), по результатам которых:

  • В Исходящем реестре операций ошибок не обнаружено. В этом случае Участнику, передавшему указанный Исходящий реестр операций, направляется отчет об успешной обработке реестра (формат отчета приведен в Стандартах Системы), а все распоряжения по операциям, входящие в состав реестра, принимаются к исполнению и включаются в платежный клиринг;

  • В Исходящем реестре операций обнаружены ошибки, приводящие к невозможности приема всего реестра. В этом случае Участнику, передавшему указанный Исходящий реестр операций, направляется отчет, содержащий информацию об обнаруженных ошибках;

  • В Исходящем реестре операций обнаружены ошибки, приводящие к невозможности приема части распоряжений по операциям, входящих в реестр. В этом случае Участнику направляется отчет о частичном принятии Исходящего реестра операций, содержащий информацию об обнаруженных ошибках. Распоряжения по операциям, которые успешно прошли проверку, принимаются к исполнению и включаются в платежный клиринг.
     

9.5. Платежный клиринговый центр может отказать в приеме распоряжений по операциям,принятых от Участника, к платежному клирингу по следующим причинам:

  • Исходящий реестр операций сформирован с нарушением требований к формату;

  • Исходящий реестр операций либо входящие в реестр отдельные распоряжения по операциям представлены Участником повторно и платежный клиринг по ним уже выполнялся ранее.

В случае получения от Платежного клирингового центра сообщения об отказе в приеме распоряжения по операциям по указанным причинам, Участник устраняет причины, по которым в приеме распоряжений было отказано, формирует и направляет новый Исходящий реестр операций.
 

9.6. Определение Клиринговых позиций и расчет комиссий Оператора

Платежный клиринговый центр на основании принятых к исполнению распоряжений по операциям от Участников:

  • Рассчитывает по каждой Операции Участника межбанковское вознаграждение в соответствии с порядком и установленными тарифными ставками, определенными Тарифами Системы;
  • Рассчитывает по каждой Операции Участника комиссию Оператора за оказание платежных клиринговых и операционных услуг в соответствии с порядком и установленными тарифными ставками, определенными Тарифами Системы;
  • Определяет Клиринговые позиции Участников.


9.7. Формирование и направление Расчетному центру Реестра нетто-позиций

Суммы Клиринговых позиций всех Участников включаются Платежным клиринговым центром в Реестр нетто-позиций.
 

9.8. Формирование и направление отчетов Участникам по итогам платежного клиринга

По результатам платежного клиринга Платежный клиринговый центр формирует и направляет каждому Участнику:

  • Входящий реестр операций;
  • Отчеты.

Форматы файлов Входящего реестра операций и Отчетов приведены в Стандартах Системы.

Входящий реестр операций и Отчеты направляются Платежным клиринговым центром Участникам ежедневно в день осуществления платежного клиринга.

Набор и содержание иных отчетов, предоставляемых Участникам по Операциям,совершенным в Сети устройств Участника с использованием Карт других Участников, и по Операциям, совершенным в Сети устройств других Участников с использованием Карт Участника, определяется по согласованию с Оператором.

 

9.9. Порядок осуществления расчета в Системе

Участник, присоединяясь к системе и правилам, обязуется предоставить Расчетному центру право списывать без дополнительного распоряжения Участника со Счета Участника на основании всех проводимых транзакций клиентов Участника.
Участник, присоединяясь к Правилам, предоставляет Оператору право предъявлять требования к Счету Участника по оплате комиссий в соответствии с Правилами и Тарифами Системы путем включения сумм указанных комиссий в Реестр нетто-позиций.

Расчетный центр формирует и направляет каждому Участнику извещение о списании и зачислении денежных средств по Счету Участника в соответствии с договором банковского счета.

В случае недостаточности денежных средств на Счете Участника Расчетный центр, выполняя функции Центрального платежного клирингового контрагента, в день получения реестра от Платежного клирингового центра:

  • Уведомляет Оператора о непокрытой дебетовой Клиринговой позиции Участника в порядке, установленном в договоре между Оператором и Расчетным центром;

  • Осуществляет взаимодействие с Участником в соответствии с порядком, предусмотренном в договоре банковского счета, заключенном между Расчетным центром и Участником;

В случае, если по состоянию на 22:00 московского времени на Счете Участника будет недостаточно денежных средств, необходимых для исполнения обязательств Участника, Расчетный центр уведомляет об этом Оператора и исполняет обязательства Участника за счет средств Гарантийного фонда.

Порядок осуществления расчетов Прямого участника с Косвенными участниками, а также между Системным участников и участниками платежной системы Системного участника, регламентируется отдельно заключаемыми между ними договорами.

​​​​​​

10. Порядок обеспечения исполнения обязательств Участников
10.1. Общие положения

С целью обеспечения выполнения Участником своих финансовых обязательств перед другими Участниками по Операциям, совершенным с использованием Карт, а также обязательств перед Оператором (в том числе за осуществление деятельности Операционного центра и Платежного клирингового центра) в Системе предусмотрено:

  • Установление предельных размеров обязательств Участников (Лимит Участника);

  • Создание Гарантийного фонда Системы за счет гарантийных взносов Участников;

  • Предоставление Участниками безотзывных банковских гарантий;

  • Иные способы обеспечения обязательств Участника, согласованные с Оператором.

 

10.2. Лимит Участника

В целях минимизации финансовых рисков в Системе Оператор вправе устанавливать предельные размеры (лимиты) обязательств Участника с учетом уровня риска (Лимит Участника).

При установлении Лимита Участника, Оператор направляет Участнику уведомление по электронной почте в срок не позднее дня установления такого Лимита.

Лимит Прямого участника устанавливается в соответствии с внутренними процедурами Оператора по оценке финансового состояния Участника с учетом инвестиционного рейтинга по классификации рейтинговых агентств и, в том числе, с учетом предоставленных Прямым участником всех видов обеспечения для надлежащего исполнения его обязательств и обязательств его Косвенных участников в рамках Системы:

Гарантийный взнос, банковская гарантия и иные способы обеспечения обязательств Прямого участника, согласованные с Оператором.

Лимит Системного участника устанавливается с учетом размера его гарантийного взноса.

Оператор осуществляет постоянный мониторинг Операций по Картам Участника в Сети устройств других Участников и Операций по Картам других Участников в Сети устройств Участника с тем, чтобы объем финансовых обязательств Участника не превышал Лимит Участника, установленный Оператором Участнику.

Оператор блокирует осуществление Операций с использованием Карт Участника и (или) в Сети устройств Участника в случае, если объем финансовых обязательств Участника превысит Лимит Участника.


10.3. Гарантийный фонд

Гарантийный фонд Системы (далее – Гарантийный фонд) создается Оператором в целях обеспечения исполнения обязательств Участников при недостаточности денежных средств на Счете Участника для исполнения его обязательств в рамках Системы.

Гарантийный фонд формируется в рублях.

Гарантийный фонд учитывается на отдельном банковском счете, открытом Оператору в Расчетном центре или в банке участника системы.

Гарантийный фонд формируется за счет гарантийных взносов Участников, методика расчета которых определяется в Приложении 5.

Оператор осуществляет контроль за полнотой и своевременностью внесения Участниками гарантийных взносов, а также за использованием средств Гарантийного фонда.

Размер первоначального гарантийного взноса Участника устанавливается, исходя из 10 (десяти) процентов от показателей по эмиссии и по эквайрингу, представленных Участником в бизнес-плане (для расчета принимаются показатели за первый год деятельности), и доводится до Участника путем направления уведомления по СЭДО.

Оператор вправе в любое время по своему усмотрению осуществлять перерасчет гарантийного взноса Участника.

В течение первых 6 (шести) месяцев с момента проведения первой Операции с использованием Карты Участника или в Сети устройств Участника Оператор осуществляет перерасчет размера гарантийного взноса Участника ежемесячно. По истечении указанного срока Оператор осуществляет перерасчет размера гарантийного взноса Участника не реже 1 (одного) раза в квартал.

При пересчете размера гарантийного взноса Участника Оператор направляет Участнику по СЭДО уведомление о новом размере гарантийного взноса по форме, приведенной в Приложении 2.

Участник обязан в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанного уведомления от Оператора, обеспечить пополнение Счета гарантийного фонда до нового размера гарантийного взноса, установленного Оператором.

В случае уменьшения размера гарантийного взноса Участника Оператор дает распоряжение Расчетному центру или банку Участнику на перечисление суммы, превышающей размер требуемого нового гарантийного взноса, на Счет Участника в Расчетном центре в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем уведомления Участника.

В случае использования средств Гарантийного фонда для исполнения обязательств Участника Оператор вправе приостановить проведение Операций по Картам и в Сети устройств Участника, приводящих к дебетованию Счета Участника, до момента поступления на Счет гарантийного фонда денежных средств, использованных для выполнения обязательств Участника.

Участник обязан не позднее рабочего дня, следующего за днем использования средств Гарантийного фонда для исполнения его обязательств, возместить сумму использованных средств Гарантийного фонда.

В Системе предусмотрена следующая ответственность за использование средств Гарантийного фонда для исполнения обязательств Участника в случае, если сумма использованных средств Гарантийного фонда для исполнения обязательств Участника превысит размер его гарантийного взноса:

  • Штраф в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей за использование средств Гарантийного фонда при первом использовании;

  • Штраф в размере 275 000 (двести семьдесят пять тысяч) рублей за использование средств Гарантийного фонда при втором использовании в течении 12 месяцев со дня первого использования средств Гарантийного фонда;

  • Штраф в размере 300 000 (триста тысяч) рублей за использование средств Гарантийного фонда при последующих случаях использования средств Гарантийного фонда в течении 12 месяцев со дня первого случая.

  • Проценты за пользование средствами Гарантийного фонда в размере, превышающем размер гарантийного взноса Участника, из расчета 10 (десять) процентов годовых за каждый день использования указанных выше средств.

    Оператор направляет Участнику уведомление о взыскании штрафа, начислении процентов за пользование средствами и счет на оплату по СЭДО, с направлением оригиналов на бумажном носителе. Участник обязан оплатить штраф и проценты за пользование средствами в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения уведомления о взыскании штрафа, начисления процентов за пользование средствами и счета на оплату по СЭДО.

    Если Участник не возмещает средства гарантийного Фонда, направленные на исполнение его обязательств перед другими Участниками в размере, превышающем гарантийный взнос данного Участника, то пополнение Гарантийного фонда при необходимости производится Оператором за счет собственных средств. При этом Оператор оставляет за собой право взыскать денежные средства, использованные для обеспечения исполнения обязательств Участника, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации с 5% начислением от суммы штрафа, за каждый день просрочки.

    В случае прекращения участия в Системе сумма гарантийного взноса возвращается Оператором Участнику в соответствии с разделом Правил о порядке приостановления и прекращения участия в Системе.
     

11. Ответственность за несоблюдение Правил

За неисполнение/ненадлежащее исполнение Субъектами Системы своих обязательств Субъекты Системы несут ответственность в соответствии с Правилами, Стандартами Системы, договорами, законодательством Российской Федерации.

Ответственность Участников за соблюдение Правил наступает с момента присоединения к Правилам.

Ответственность Субъектов Системы за нарушения своих обязательств, распределяется следующим образом:

  • Операционный центр:

    Несет ответственность перед Участниками и другими Операторами услуг платежной инфраструктуры за неоказание/ненадлежащее оказание операционных услуг;

    Обязан возместить Участникам и другим Операторам услуг платежной инфраструктуры реальный ущерб вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) операционных услуг.

  • Участники:

  • Несут ответственность перед Субъектами Системы за свои действия/бездействие в рамках Системы, а также за действия/бездействия третьих лиц, привлеченных Участником для осуществления деятельности в Системе (включая мошеннические действия), в том числе за нарушение Правил и Стандартов Системы, возникшие по вине Участника;
  • Обязаны возместить Субъектам Системы в полном объеме документально подтвержденный ущерб, нанесенный в результате этих действий/бездействий;

Обязаны возместить Субъектам Системы документально подтвержденные убытки, причиненные им действиями/бездействиями Участника, а также действиями/бездействиями третьих лиц, привлеченных Участниками для осуществления деятельности в рамках Системы.

Участники несут ответственность за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий размещения и использования товарного знака, знака обслуживания и Логотипа Системы, установленных Правилами, в том числе за искажение товарного знака и знака обслуживания Системы.

В случае нарушения Правил и Стандартов Системы Участником Оператор имеет право взыскать штрафы и применять другие меры воздействия, в том числе приостановление проведения Операций по Картам Участника и в Сети устройств Участника, приостановление участия в Системе или прекращение участия в Системе.Определение меры воздействия признается безусловным и единоличным правом Оператора.

В Системе предусмотрены следующие штрафы:

  • Первое нарушение любого положения Правил и Стандартов Системы - штраф в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей;

  • Второе нарушение аналогичного положения Правил и Стандартов Системы в течение 12 месяцев со дня первого нарушения – 100 000 (сто тысяч) рублей;

  • Третье нарушение аналогичного положения Правил и Стандартов Системы в течение 12 месяцев со дня первого нарушения – 400 000 (четыреста тысяч) рублей;

  • Четвертое и последующие нарушения аналогичного положения Правил и Стандартов Системы в течение 12 месяцев со дня первого нарушения – 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.

 

При принятии Оператором решения о взыскании штрафа или применении иной меры воздействия учитывается вид и повторяемость нарушения, характер ущерба (в том числе материального), понесенного Субъектами Системы и способность Участника к их устранению, а также последствия нарушения для безопасности и бесперебойного функционирования Системы.

В случае применения к Участнику меры воздействия Оператор направляет в адрес Участника уведомление, содержащее следующую информацию:

  • Мера воздействия;

  • Причины применения к Участнику меры воздействия;

  • Сумма штрафа, подлежащего взысканию;

  • Сроки устранения нарушения.

    Уведомление может быть направлено любым доступным Оператору способом, позволяющим подтвердить факт получения Участником данного уведомления.

    Оператор направляет Участнику уведомление и счет на оплату штрафа по СЭДО, с дальнейшим направлением оригиналов на бумажном носителе. Участник обязан оплатить штраф в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения по СЭДО уведомления и счета на оплату штрафа.

    В случае несогласия с выявленным нарушением Участник имеет право в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения уведомления Оператора о нарушении направить Оператору письменное возражение, содержащее обоснование позиции Участника.

    Направление Участником возражения не освобождает от уплаты штрафа.

    Оператор рассматривает возражение Участника в срок не менее 15 (пятнадцати)рабочих дней с даты получения его Оператором.

    В случае принятия Оператором положительного решения по итогам рассмотрения возражения Участника взысканная сумма штрафа возвращается Участнику в течение 10(десяти) рабочих дней.

    Субъекты Системы освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение/ненадлежащее исполнение своих обязательств, определенных Правилами,Стандартами Системы, если это неисполнение/ненадлежащее исполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы («форс-мажор).

    К обстоятельствам непреодолимой силы относятся события, на которые Субъекты Системы не могут оказать влияния и за возникновение которых они не несут ответственности, такие как войны и вооруженные конфликты, запретительные акты и действия государственных органов.